Блокировка счета банком: как избежать

Содержание
  1. Как избежать блокировки расчетного счета банком
  2. Почему банки блокируют счета
  3. Как происходит блокировка расчетного счета
  4. Блокировка расчетного счета со стороны ФНС
  5. Как избежать блокировки счета ФНС
  6. Платежи в бюджет
  7. Зарплата сотрудникам
  8. Основание платежа
  9. IP-адрес компании
  10. Обналичивание средств
  11. Неравномерное поступление средств
  12. Блокировка счета по 115 ФЗ
  13. «Черный список» банков
  14. Как выйти из «черного списка»
  15. Что делать, если счет заблокировали
  16. Как разблокировать Сбербанк Бизнес Онлайн самостоятельно — FINFEX.ru
  17. Почему Сбербанк Бизнес Онлайн может быть заблокирован?
  18. Причины блокировки
  19. Как узнать причину блокировки
  20. Как разблокировать Сбербанк Бизнес Онлайн самостоятельно?
  21. В отделении банка
  22. Заявление на разблокировку
  23. Что потребуется
  24. Как не допустить повторной блокировки?
  25. Блокировка счета банком: как избежать и не попасть в список подозрительных клиентов
  26. Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?
  27. Как избежать блокировки счета в банке и попадание в черный список ЦБ
  28. Для чего введена практика блокировки счетов
  29. Как избежать блокировки банком расчетного счета
  30. Как не попасть под обязательный контроль банка из-за подозрений в проведении сомнительных операций
  31. Как не попасть под дополнительный контроль банка из-за подозрений в проведении сомнительных операций
  32. Как избежать блокировки счета физическим лицам?
  33. Законно ли? В чем причина блокировки счетов?
  34. На что смотрят банки?
  35.  За что блокируют счета физических лиц?
  36. Что может повлиять?
  37. Как себя обезопасить?
  38. Как компаниям и ИП не попасть под «подозрительные» критерии Центробанка и избежать блокировки счета

Как избежать блокировки расчетного счета банком

Блокировка счета банком: как избежать

Современные тенденции развития российской экономики диктуют государству необходимость пополнять бюджет как можно эффективнее.

Чтобы предотвратить попытки предпринимателей уйти от уплаты налогов, в качестве одного из инструментов используются банки, где представители бизнеса заводят расчетные счета.

В каких случаях происходит блокировка счета организации и как этого избежать, читайте в материале генерального директора ГК «Азбука Учета» Станислава Крашевского.

Почему банки блокируют счета

Центральный банк РФ регулирует деятельность коммерческих банков, издавая рекомендации и другие подзаконные акты. В частности, обязывает следить за своими клиентами и предотвращать попытки совершения ими подозрительных операций, позволяющих избежать уплаты налогов в бюджет и направленных на отмывание доходов или финансирование терроризма.

Каждая совершаемая и потенциально подозрительная для банка операция со стороны вашей компании должна иметь правдоподобное объяснение. И в случае возникновения претензий к вашей фирме, это объяснение необходимо представить банку.

Как происходит блокировка расчетного счета

Что же происходит, если компания не дала пояснения, или представленные аргументы банк не удовлетворили? В большинстве договоров на банковское обслуживания прописано, что банк имеет право отключить клиента от системы дистанционного обслуживания, так называемого «банк-клиента». Это означает, что вы не сможете распоряжаться своими деньгами удаленно, через интернет, и будете иметь доступ к операциям только посредством бумажных платежных поручений.

В случае отсутствия убедительных объяснений в дальнейшем, банк может ограничить применение денежных средств – например, разрешить использовать остаток денег по счету только на уплату налогов, сборов или других обязательных платежей, запретив все остальные операции.

Если вы не сможете прийти к обоюдному согласию с банком, вам будет предложено закрыть расчетный счет. При закрытии счета некоторые банки разрешают осуществить перевод остатка денежных средств по счету последнему контрагенту, который отправил их вам – сделать возврат денежных средств.

Обратите внимание

Другие позволяют перевести остаток только на ваш расчетный счет в другом банке.

Зачастую, чтобы восстановить работу расчетного счета, руководителю компании требуется несколько рабочих дней или недель на предоставление документов. За это время можно потерять важные сделки или не выполнить ключевые платежи, нанеся тем самым ущерб своему бизнесу.

Блокировка расчетного счета со стороны ФНС

Расчетный счет организации может заблокировать ФНС. Все случаи блокировки налоговой описаны в п. 3 ст. 76 Налогового Кодекса РФ. Наиболее распространенными причинами являются:

  • Не сданная в течение 10 дней после окончания сроков подачи отчетности налоговая декларация
  • Оставленное без подтверждения и удовлетворения требование налоговой о предоставлении документов, пояснений или уведомления о вызове в ФНС. Счет блокируется спустя 6 дней после отправки требования со стороны налоговой и еще 10 дней без ответа
  • Неуплаченные налог, пеня или штраф. В случае неуплаты налоговая в течение двух месяцев вправе вынести решение о взыскании суммы платежа и блокировке расчетного счета организации
  • Не предоставленный ежеквартальный расчет по НДФЛ работников по истечении 10 дней от назначенной даты предоставления
  • Стоит отметить, что с 1 января 2014 г. банки не могут открывать счета компаниям, у которых имеются заблокированные счета в других кредитных организациях. Проверить, не находится ли счет организации в числе заблокированных налоговой службой, можно с помощью электронного сервиса, разработанного ФНС, «Запрос о действующих решениях о приостановлении».

    Как избежать блокировки счета ФНС

    Существует несколько правил, соблюдение которых позволит добросовестному бизнесмену убедить банк в том, что он не занимается уходом от уплаты налогов.

    Платежи в бюджет

    Платежи в бюджет должны составлять не менее 0,9% от поступлений на счет. Это является методической рекомендацией ЦБ, и службы финансового мониторинга любого коммерческого банка с установленной периодичностью производят контроль соблюдения данного соответствия. Если выплаты в бюджет составляют менее 0,9% от всех поступлений на счет, это вызывает подозрения.

    Уплата меньшего процента возможна в тех случаях, когда у организации несколько счетов в разных банках.

    Необходимо сохранять все платежные документы и предоставлять их по первому требованию в других банках.

    Либо следует распределить налоговые выплаты между счетами так, чтобы общая сумма отчислений превышала 0,9% (а лучше – 1%). Это позволит избежать подозрений в том, что налоги подогнаны под 0,9%

    Если нет возможности платить налоги регулярно, этому должно быть какое-то объяснение, к примеру, сезонность деятельности.

    Зарплата сотрудникам

    Зарплата, которая выплачивается сотрудникам, налог на доход физических лиц и страховые взносы должны быть не ниже прожиточного минимума.

    Банк легко может это отследить, так как обычно заработная плата перечисляется на пластиковые карты сотрудников с расчетного счета организации.

    Если зарплата сотрудников и размер налога на доход физических лиц неправдоподобно малы, банк вправе потребовать от организации объяснения.

    Подозрения могут быть следующие: если заработная плата маленькая, значит, часть ее является «серой» или «черной». Если у сотрудников зарплата ниже прожиточного минимума, этому также должно быть какое-то объяснение: например, все люди оформлены на полставки, так как работают по 4 часа в день.

    Основание платежа

    Основание платежа – строго в рамках деятельности организации. Если во время открытия расчетного счета в банке было обозначено, что организация занимается рекламной деятельностью, а потом на счет идут платежи за стройматериалы или за продукты питания, то у банка резонно возникает вопрос – почему вы занимаетесь не своим видом деятельности?

    Это может являться показателем того, что компания была создана не с целью вести какую-то конкретную деятельность, а используется как транзитная фирма для ухода от налогов. Все платежи в адрес фирмы и контрагентам должны проводиться в рамках заявленного вида деятельности или близких к нему.

    Например, вряд ли у банка возникнут подозрения, если бухгалтерская фирма занимается юридическими услугами или другим видом консалтинга.

    Если эта фирма продает стройматериалы – это уже неправдоподобно, и этому потребуется дать какое-либо объяснение: бизнес не пошел, решили заняться другим видом деятельности, сейчас наш юрист подает документы на добавление видов экономической деятельности, и скоро мы получим в налоговой новый вид деятельности и предоставим соответствующие документы. Можно также сменить основной вид экономической деятельности, если фирма решила работать по другому направлению бизнеса. Как правило, подобные объяснения банк удовлетворяют.

    IP-адрес компании

    IP-адрес организации не должен совпадать с адресом подозрительной для банка компании. При открытии счета в банке требуется указать контактные номера телефонов.

    Специалисты IT-отдела банка сравнивают IP-адреса и номера телефонов, и если ваш IP совпадает с адресами фирм, которые уже попадали под подозрения данного банка, это является сигналом – один и тот же человек или организация создали много компаний и с одного и того же компьютера контролируют все финансовые потоки.

    Какое может быть правдоподобное объяснение? Например, наша бухгалтерия находится на обслуживании в бухгалтерской организации, соответственно, с ее IP-адреса обслуживается множество разных компаний.

    Однако, возникновение подозрений со стороны банка в этой ситуации должно заставить задуматься собственника компании о смене бухгалтерской фирмы, ведь IP-адрес нынешней обслуживающей компании был замечен в связях с «серыми» и «черными» организациями.

    Обналичивание средств

    Обналичивание корпоративных карт должно происходить строго в рамках лимитов банка.

    Если к вам поступают денежные средства безналичным путем, и тут же происходит обналичивание этих денег через корпоративную карту, привязанную к счету организации, причем такое происходит очень часто, банк может заподозрить, что фирма была создана исключительно с целью обналичивания денежных средств. Ни один банк это не устроит, возникнет множество вопросов.

    Наличные можно снимать только в каких-то определенных пропорциях: не более 10%, максимум 20% от оборота, – разные банки устанавливают свои лимиты либо в процентах, либо в рублях. Если вы уже попали под подозрение банка, приготовьте заранее чеки из магазинов, чтобы пояснить, что было куплено на эти деньги, и зачем они были необходимы в таких объемах.

    Неравномерное поступление средств

    Также подозрения у банка вызывает ситуация, когда фирма открыла счет, и по нему долго не было существенных оборотов, а потом резко начались большие притоки денежных средств. Объяснение: заключили договор, который долго ждали, затем контрагент выплатил сумму по договору. Другим объяснением может являться сезонность деятельности.

    Блокировка счета по 115 ФЗ

    Блокировка счета может произойти на основании 115 ФЗ «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В данном законе прописаны:

    • меры по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем
    • круг организаций, контролирующих соблюдение закона
    • обязанности организаций, подлежащих контролю
    • предписания по разработке мер внутреннего контроля
    • меры взыскания в случае нарушения закона

    В соответствии с законом, банки обязаны содействовать его исполнению и проверять компании при открытии счета и в ходе последующей работы с ним.

    В том случае, если компания не прошла проверку до подписания официального документа на счет, ей откажут в открытии счета.

    Если же счет уже открыт, банк по итогам проверки вправе остановить работу счета, отказать в переводе денег со счета или расторгнуть договор с компанией в одностороннем порядке. Во всех указанных случаях клиент попадает в «черный список» банка.

    «Черный список» банков

    Единый список начал работать в июне 2017 года. Закона, запрещающего работу с компаниями из «черного списка» не существует. Для того, чтобы отказать компании из «черного списка» в открытии счета или переводе средств, банку придется доказывать свое решение на основании многих критериев.

    Хотя нахождение в «черном списке» не является решающим аргументом для отказа в проведении операции со стороны банка, это влияет на решения банка в отношении компании и является поводом для проведения более тщательной проверки.

    Важно

    Также «черный список» может влиять на решения других учреждений – вплоть до отказа в выезде за границу, если дело дошло до суда и привлечения приставов.

    Стоит отметить, что компания не попадает в «черный список» банка в случае неуплаты или просрочки уплаты налогов – в этой ситуации счет блокирует налоговая.

    Как выйти из «черного списка»

    Рекомендации по выходу из «черного списка» указаны в 115 ФЗ. Компании нужно доказать банку, что она реально существует и работает с настоящим бизнесом без обналичивания незаконно добытых средств.

    Делается это с помощью предоставления со стороны компании подтверждающей этот факт документации. При этом требований к документам в законе не прописано – компания сама решает, что предоставлять.

    Это могут быть:

    • налоговая декларация за последний квартал, либо пояснения причин ее отсутствия
    • договоры с партнерами, с которыми чаще всего происходят взаимные переводы денежных средств
    • платежные поручения с подтверждением оплаты налогов через другие банки

    В течение 10 дней после предоставления документов банк обязан решить, отказывать компании дальше или нет. В случае положительного решения банк уведомляет об этом Росфинмониторинг, который исключает компанию из «черного списка».

    Если решение отрицательное, его можно обжаловать путем подачи жалобы и документов в Центробанк. Центробанк запрашивает у банка объяснение причин отказа, которые банк должен предоставить в течение трех рабочих дней.

    При этом в данной ситуации уже Центробанк проверяет компанию и выносит решение, оставлять компанию в списке, или исключить ее из него. Решение принимается в течение 20 рабочих дней.

    Если банк отказал компании в заведении счета или переводе средств, только этот банк сможет исключить компанию из «черного списка». Неважно, сколько еще банков согласилось работать с компанией – она будет находится в списке до тех пор, пока ее оттуда не исключит банк, отказ которого привел компанию к попаданию в «черный список».

    Что делать, если счет заблокировали

    Порядок действий в случае блокировки счета зависит от причин вынесения такого решения банком или налоговой. Для разблокировки счета необходимо предпринять следующие шаги:

  • Предоставьте все недостающие документы, затребованные банком или налоговой
  • Если счет заблокировали по решению суда, необходимо удовлетворить его требования
  • Если блокировка произошла вследствие нарушения пункта 115 ФЗ о легализации, необходимо предоставить полный перечень документов, подтверждающих законность операций
  • Необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, содержащим требование объяснить причины блокировки. Сохраните второй экземпляр заявления с пометкой банка о принятии его к рассмотрению – банк должен предоставить ответ в течение двух рабочих дней
  • Если в течение двух рабочих дней банк не удовлетворил ваше требование, обратитесь с жалобой, содержащей подробное изложение происходящего, в Центральный банк РФ по почте или через интернет-приемную Банка России
  • Добросовестным предпринимателям следует руководствоваться в своей деятельности всеми рекомендациями, чтобы не попасть под подозрения при мониторинге.

    Зачастую, в крупных банках первоначальное решение принимает компьютерная программа – на основании анализа операций по счету клиента. Эта программа помечает конкретную фирму, что и влечет за собой проблемы.

    Поэтому выполнять следует хотя бы формальные требования банка.

    Если у вас есть, что добавить по теме, не стесняйтесь. Оставляйте комментарии!

    Как разблокировать Сбербанк Бизнес Онлайн самостоятельно — FINFEX.ru

    Блокировка счета банком: как избежать

    Сбербанк – одно из самых важных финансовых образований в Российской Федерации. Значительное количество бизнесменов и предпринимателей использовали этот банк в качестве базы для проведения большинства финансовых операций в 2018 году, а именно систему Сбербанк Бизнес Онлайн.

    Поэтому особенно актуальным вопросом является: как снять блокировку учетной записи, и какие существуют причины блокировки? Ведь эта ситуация чаще происходит при инициативе именно банка, а не клиента.

    Почему Сбербанк Бизнес Онлайн может быть заблокирован?

    Система онлайн-банкинга дает возможность клиенту самостоятельно и в полном объеме осуществлять контроль счетов и производить финансовые операции в любое время и в любом месте. Важнейшие преимущества – это безопасность, защищенность и мобильность. В частности именно для повышения безопасности зачастую происходят блокировки аккаунтов.

    В случае обнаружения мошеннических действий, сотрудники банка могут заблокировать вход в систему. Такая мера необходима, так как в случае если аккаунт не будет заблокирован, велика вероятность того, что средствами со счета воспользуются мошенники. Но, наряду с этим, существуют и другие причины блокировки учетной записи.

    Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн

    Причины блокировки

    Если пришло сообщение о блокировки системы, скорее всего причиной была одна из:

  • Множественные попытки входа при использовании неправильного пароля. Данное поведение воспринимается системой, как желание взломать аккаунт с помощью подбора пароля. Если вспомнить правильный пароль не получается, лучше моментально обратиться в службу поддержки, чтобы избежать такой ситуации.
  • Человек, который имеет доступ к учетной записи, может нечаянно или специально заблокировать систему.
  • После расторжения договора о предоставлении услуг между компанией и банком автоматически происходит блокировка аккаунта.
  • Блокировка может произойти при опасениях банка о получении доступа к учетной записи третьими лицами.
  • Как узнать причину блокировки

    Владелец аккаунта не может сам получить сведения о причине блокировки. Для этого обязательно нужно связаться с оператором контактного центра.

    Звонок бесплатный по телефону (8-800) 555-55-50.

    Сотруднику необходимо определить владельца. Для этого вам придется назвать требуемые личные данные, сведения о банковской карте, а так же придуманное вами секретное слово. После выполнения процедуры идентификации оператор ответит на вопросы о причине блокировки и действиях необходимых для ее ликвидации.

    Как разблокировать Сбербанк Бизнес Онлайн самостоятельно?

    Пользователи, которые применяют услуги Сбербанк Бизнес Онлайн, должны понимать, что разблокировать учетную запись самостоятельно не получится. Степень защиты не рассчитана на удаленное решение таких проблем.

    Банк должен полноценно сохранять денежные средства клиента, следовательно, при попытках входить в систему других людей, моментально должен закрывать вход в личный кабинет.

    В отделении банка

    Если секретное слово, при звонке в службу поддержки, клиент не называет или дистанционно устранить проблему не получается, то сотрудник банка даст рекомендацию обраться в офис Сбербанка, в котором помогут восстановить доступ к учетной записи. В отделении нужно написать заявку на проверку учетной записи или сразу получить новые данные для входа в Сбербанк Бизнес Онлайн.

    Заявление на разблокировку

    Дальнейшее решение вопроса о продолжении пользования учетной записью возможно только при личном требовании пользователя и оформлении заявления на отключение блокировки. Лучше в ближайшие сроки обратиться за помощью для урегулирования ситуации к сотрудникам банка.

    Заявление на восстановление доступа в Сбербанк Бизнес Онлайн

    Что потребуется

    Открыть доступ к сервису Сбербанк Бизнес Онлайн после блокировки можно исключительно с помощью письменной заявки.

    При обращении в отделение банка при себе нужно иметь все необходимые документы, которые подтверждают личность и принадлежность к организации. Это необходимо для быстрой и точной идентификации обратившегося человека.

    Чтобы ускорить процесс разблокировки, можно оформить письменную заявку самостоятельно и уже готовые документы принести в отделение банка. На проверку документов, на рассмотрение заявления и решение проблемы потребуется некоторое время, обычно все процедуры занимают не больше двух-трех рабочих дней.

    Как не допустить повторной блокировки?

    От блокировки, обусловленной внешними причинами, защититься не получится. А вот, вызванные самим клиентом, можно предотвратить.

    Во-первых, добросовестно относится к вводу паролей, запрашиваемых кодов и прочей необходимой информации. Стараться не допускать ошибок и случайных нажатий соседних клавиш во время набора пароля.

    Неправильный ввод логина или пароля в системе

    Во-вторых, если не получается войти в учетную запись со второго раза, лучше прекратить попытки, сделать звонок в поддержку и получить консультацию у специалистов по действию в такой ситуации.

    Коммерческим фирмам необходима усиленная банковская защита, по сравнению с физическими лицами. Так как на счетах таких компаний содержатся более значительные финансовые средства, которые требуют большей безопасности. Вследствие этого блокировка Сбербанк Бизнес Онлайн происходит значительно чаще, чем Сбербанк-онлайн.

    А решение проблемы достаточно простое – нужно всего лишь посетить офис банка. Но, в этом случае есть положительный стороны, ведь за сохранность средств, при такой высокой степени безопасности можно не переживать.

    Блокировка счета банком: как избежать и не попасть в список подозрительных клиентов

    Блокировка счета банком: как избежать

    Сбербанк опубликовал памятку для своих клиентов, в которой подробно объяснил, когда банк вправе «заморозить» деньги на счете и что клиенту делать в такой ситуации.

    Выявлять подозрительные платежи банки обязывает «антиотмывочный» закон. Если у банковских сотрудников возникают подозрения, что та или иная операция произведена в неблаговидных целях, банк вправе приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать у клиента объяснений.

    Критерии сомнительных операций установлены Центробанком. В первую очередь, под подозрения попадают так называемые «обнальщики».

    Совет

    То есть лица, на счета которых переводятся крупные суммы денег, якобы в качестве оплаты услуг, а на самом деле для того, чтобы гражданин обналичил переведенную ему сумму (снял в банкомате) и большую ее часть вернул перечислившей деньги компании в виде наличности. Такие операции производятся, чтобы скрыть нелегальное движение денег и уйти от налогов. < ... >

    Помимо этого, подозрения у банковских сотрудников вызывают фирмы, через которые деньги выводятся за рубеж (компании-однодневки, перечисляющие крупные авансы за услуги, которые никогда не будут оказаны), а также организации, через счета которых транзитом проходят крупные суммы. Также к категории сомнительных относятся организации и ИП, у которых на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота (как правило менее 0,5-0,9%).

    Конечно, возможны случаи, когда под подозрение попадает честный клиент, не участвующий в незаконных схемах. Но, как говорится, честному человеку скрывать нечего, и если из банка пришло СМС или письмо с просьбой объяснить происхождение денег, просто представьте запрашиваемые документы (например, договоры на оказание услуг) и пользуйтесь счетом совершенно свободно, не опасаясь блокировки.

    Чтобы не оказаться под подозрением, Сбербанк рекомендует гражданам придерживаться следующих правил:

    – не принимать предложения заработать на «обнале»;

    – не использовать банковские карты и счета для незаконной предпринимательской деятельности. Хотите вести бизнес – зарегистрируйтесь как ИП;

    – хранить документы, подтверждающие получение разовых крупных доходов.

    Представителям бизнеса во избежание заморозки денег на счетах рекомендуется:

    – в случае расширения сферы деятельности как можно скорее (а лучше заблаговременно) внести изменения  в свои регистрационные данные (коды ОКВЭД) и отправить в банк новые документы. Дело в том, что сотрудники банка могут заподозрить неладное, если, например, компания, торгующая оптом электроникой, вдруг получит оплату за оказание рекламных услуг;

    – подробно указывать назначение платежей в платежках и требовать того же от контрагентов;

    – не сотрудничать с недобросовестными контрагентами;

    – платить налоги и взносы с основного счёта. А если счетов несколько, использовать их для расчетов с бюджетом по очереди. Это необходимо для того, чтобы банк не принял вашу компанию за фирму-однодневку.

    Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

    Блокировка счета банком: как избежать

    Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой — от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».

    Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка, говорит управляющий партнер юридической компании «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова. Налоговая нагрузка такой компании будет минимальной — курьерские фирмы чаще всего работают по агентским договорам и платят налоги только со своего вознаграждения, а не с полной суммы, проходящей по счету.

    Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.

    Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности).

    Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции.

    До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.

    В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс.

    Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина.

    Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.

    Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест. У банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «черного» списка, отмечает Тимофеев из «Точки».

    Эти списки носят рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании, говорит он.

    Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, важно доказать банку свою благонадежность.

    Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин.

    Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин.

    Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.

    Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:

    фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;

    компании, директор которых возглавляет несколько фирм одновременно;

    контрагенты, в отношении которых заведено множество арбитражных дел, исков от контрагентов за неисполнение обязательств, открыты исполнительные листы за неуплату налогов.

    Как избежать блокировки счета в банке и попадание в черный список ЦБ

    Блокировка счета банком: как избежать

    Актуальной для бизнесменов является проблема массовой блокировки банковских счетов. Счета блокируются банками на основании наличия разработанных ЦБ РФ 120 признаков сомнительных операций.

    При блокировке счета клиент обязан доказать свою непричастность к легализации теневых доходов. В противном случае банк вправе отказать в дальнейшем обслуживании и расторгнуть договор РКО.

    Регулируются данные меры законом № 115-ФЗ, за нарушение которого организациям и должностным лицам грозит штраф либо уголовная ответственность.

    Обратите внимание

    Материал написан на основании методических пояснений нескольких крупнейших банков России касательно предупреждения блокировки счетов клиентов:

    Целью материала является информирование добросовестных клиентов банков о возможностях минимизации риска включения в «черный список» ЦБ РФ.

    Для чего введена практика блокировки счетов

    В течение последних двух лет ужесточился контроль за движением денег по банковским счетам клиентов со стороны Центрального Банка РФ. Причем это коснулось как юридических лиц и предпринимателей, так и обычных рядовых граждан.

    Предпосылки для сложившейся ситуации возникли еще в 2003 г., когда РФ вступила в Группу разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF). Эта международная организация занимается разработкой и внедрением мер по борьбе с незаконным оборотом денег и финансированием терроризма.

    Для того чтобы Россию приняли в члены FATF, заблаговременно был принят закон № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он расширил и детализировал федеральный закон № 395-1 от 2 декабря 1990 г.

    «О банках и банковской деятельности» в части повышения прозрачности операций, проводимых через банковскую систему РФ.

    После многочисленных доработок и поправок закон № 115-ФЗ, в его нынешней редакции, и является тем основным документом, на основании которого банки блокируют счета клиентов.

    Объясняют это борьбой с легализацией («отмыванием») денег. И хотя цель, безусловно, благая, на практике добросовестные клиенты получают блокировку счетов по незначительным поводам и сталкиваются с неприятными последствиями в виде невозможности пользования своими деньгами, просрочки оплат своим контрагентам и т.д.

    Рис. 2. Закон 115-ФЗ призван противодействовать «отмыванию» денег

    При этом снизить риски блокировки счета в банке вполне реально. Достаточно изучить требования, которые предъявляют надзорные органы к операциям по счету, и стараться их соблюдать.

    В июле 2017 г. ЦБ РФ в дополнение к закону № 115-ФЗ выпустил методические рекомендации, № 18-МР от 21.07.

    2017 «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма», в которых даны четкие пояснения, как же именно классифицировать банковские операции на предмет законности, и что считать сомнительными операциями.

    Как избежать блокировки банком расчетного счета

    Блокировка счета банком: как избежать

    Решение подскажет, как избежать подозрений банка в легализации доходов и проведении компанией незаконных операций, а значит, и блокировки счета на время банковской проверки. Если банк все же сочтет необходимым проконтролировать движение денежных средств по счету, решение поможет подготовиться к проверке, а также своевременно определить, целесообразно ли закрывать счет.

    Подробные, отработанные на практике рекомендации, с примерами и ссылками на нормативно-правовую базу – достоинства этого решения. Однако стоит учитывать, что в нем раскрыты лишь наиболее распространенные ситуации, поскольку рассмотреть все возможные требования банка, особенности деятельности различных компаний не представляется возможным.

    Если банк заподозрит компанию в легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем или в финансировании терроризма, он имеет право заблокировать ее расчетный счет (т. е. приостановить операции по нему). Руководству компании придется долго доказывать, что она не попадает под признаки транзитной, а доходы получены легально.

    Важно

    Необоснованных подозрений можно избежать, если проводить операции по счетам с учетом требований закона. Если же банк решил взять компанию на контроль (например, для анализа операций, которые он субъективно посчитал подозрительными), важно избежать длительной блокировки счета.

    Если проверка началась, нужно постараться ее ускорить, поскольку до ее завершения средства со счета компании перечисляться не будут.

    Для этого нужно срочно предоставить в банк все запрашиваемые документы (или без запроса, самостоятельно собрать документы, подтверждающие операции, – договоры займа, купли-продажи и т. д.).

    Далее, не дожидаясь комментариев операциониста по сложившейся ситуации, организовать встречу с руководством банка, чтобы дать пояснения по всем возникшим вопросам.

    Как не попасть под обязательный контроль банка из-за подозрений в проведении сомнительных операций

    Обязательному банковскому контролю подлежат операции с денежными средствами и иным имуществом, перечисленные в статье 6 Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

    Чтобы компания не попала под проверку, необходимо придерживаться следующих правил по наиболее актуальным критериям этого закона:

    1. Не проводить операции, перечисленные в законе, на 600 тыс. руб. и выше (на эквивалентную сумму в иностранной валюте).

    Примеры таких операций:

    • снятие со счета или зачисление на счет предприятия наличных денежных средств, если это не обусловлено характером его деятельности. Если же операция на сумму более 600 тыс. руб. соответствует виду деятельности, стоит сразу передать в банк документы, на основании которых она проводится. Тогда проблем не возникнет;
    • внесение физическим лицом в уставный капитал компании денежных средств в наличной форме. Взнос в уставный капитал (600 тыс. руб. и более) можно сделать безналичным переводом, используя банковские счета, или имуществом.

    Если компании необходимо совершить операцию, которая по закону подлежит обязательному контролю, стоит разделять платежи, чтобы сумма каждого была менее 600 тыс. руб. Иначе придется готовиться к тому, что банк запросит документы-основания по сделке (например, договор и т. д.). На время их рассмотрения он приостановит операции по счету.

    2. Не выдавать и не получать беспроцентные займы. По закону, если в платежном поручении в графе «Назначение платежа» не указана ставка, под которую предоставляется заем, и (или) его сумма больше или равна 600 тыс. руб., то такая операция подлежит обязательному контролю. Срок займа и его экономическая суть не имеют значения, только ставка и сумма.

    Не стоит также регулярно выдавать или брать процентные займы (несколько раз в неделю, месяц – каждый банк сам определяет, какую периодичность считать подозрительной).

    Если компания систематически в течение нескольких месяцев проводит такие операции (даже если сумма менее 600 тыс. руб.), банк может попросить ее закрыть счет.

    Критерии, указанные в статье 6 Закона № 115-ФЗ, – искусственные фильтры, сигнал банку о необходимости проверки. Если предприятие регулярно совершает операции, подлежащие обязательному контролю, и не всегда может предоставить запрашиваемые банком документы по сделкам, то его ждет проверка и Росфинмониторингом (вплоть до привлечения прокуратуры, ОБЭП и иных органов).

    Как не попасть под дополнительный контроль банка из-за подозрений в проведении сомнительных операций

    Помимо обязательного контроля операций по расчетным счетам (согласно статьи 6 Закона № 115-ФЗ), банк может проводить еще дополнительные (внутренние) проверки на основании статьи 3 Закона № 115-ФЗ. Они направлены на выявление сомнительных операций клиента и носят субъективный характер.

    Дополнительный контроль (как и обязательный) находится под надзором Росфинмониторинга и ЦБ РФ. В качестве рекомендаций для него ЦБ РФ выпустил письмо от 31 декабря 2014 г.

    №236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» и ввел признаки транзитных операций (см. гр. 1 таблицы Признаки транзитных операций).

    Чтобы избежать блокировки счета, стоит следовать рекомендациям, представленным в графе 3 этой таблицы.

    Таблица. Признаки транзитных операций

    Признак

    Как избежать блокировки счета физическим лицам?

    Блокировка счета банком: как избежать

    Каждый день мы совершаем финансовые операции: расплачиваемся в магазинах, используем банковские карты, переводим деньги и снимаем наличные. Эти простые операции могут привести к непростым последствиям – блокировке счета. Разницы нет физическое или юридическое лицо, это может коснутся каждого. Перед законом, как говорится все равны, в том числе и банки.

    Законно ли? В чем причина блокировки счетов?

    Финансовые структуры ведут свою деятельность согласно законодательству РФ. Договора расчетного счета, заключаемые с клиентами также основаны на нем.

    Согласно федеральному закону № 395-1 «О банках и банковской деятельности» при не соблюдение на банк могут наложить штраф и даже лишить лицензии!  Приостановка, запрос документов, ограничение интернет-банка – все обоснованно, как правило это указано в разделе «Срок действия и порядке расторжения договора» со ссылками на 115 ФЗ — ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путём и финансированию терроризма, либо выражено формулировками о сомнительных операциях. Также 26 сентября 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 27.06.18 № 167-ФЗ, согласно которому банки могут приостанавливать операцию до двух дней, если есть подозрение на мошеннические действия.

    На что смотрят банки?

    Как избежать блокировки счета – самый популярный вопрос у директоров и бухгалтерии организаций. Страшно подставить, что будет если у успешной компании не будет возможности платить по счетам, производить закупки, работа встанет на неизвестно какое время, про потерю прибыли даже говорить не хочется.

    Причиной блокировки юридического лица может послужить:

  • Снятие денег в больших объёмах (свыше 600 000 рублей) или постепенное обналичивание больших сумм (115 ФЗ).
  • Поступление платежей с дальнейшей отправкой на счета других компаний, при этом назначение платежа не соответствует деятельности компании, приходят платежи с «НДС», уходят «без НДС» Это – транзитные операции, когда деньги не задерживаются и «идут» дальше.
  • Переводы на счета физических лиц. Со счета организации могут осуществляться платежи физическим лицам только при условии что это: зарплата, дивиденды, другие выплаты согласно Налоговому кодексу, параллельно идёт оплата обязательных платежей: налогов, ПФР и прочих. (ФЗ-115, ст.7. ч.11, ч.12).
  • Займы от организаций, не являющимися кредитными, беспроцентных займов, либо наоборот (115 ФЗ ст. 6).
  • Не менее актуальна блокировка счетов физических лиц. Остаться «без карты» в другой стране, отсутствие возможности снять наличные: лишь малая доля последствий блокировки.  Задумайтесь, какие деньги лучше использовать наличные или электронные?).

     За что блокируют счета физических лиц?

  • «Несвойственные» для конкретного клиента операции. Если со счета в основном платят коммуналку и пользуются картой и вдруг происходит перевод большой суммы в Яндекс.Деньги или списание через интернет.
  • Поступление денег за услуги, товары или просто частые поступления от физических лиц. Это наводит на подозрение о предпринимательской деятельности, для этого есть ИП или ООО.
  • Снятие или поступление свыше 600 000 рублей.
  • Причины, почему блокировка счетов банками в 2018 сработала на конкретном счете никто не расскажет. Банкиры будут ссылаться на договор, в котором все написано.

    Мероприятие, проводимые для выявления сомнительных операций — конфиденциальная информация, и поговорить напрямую с ответственным не удастся, данное подразделение никаких коммуникаций не осуществляет.

    Могут запросить документы по совершенным операциям (документальные подтверждения, счёт на оплату), попросить написать пояснительное письмо (откуда деньги).

    Часто бывает, что запросы направляются через интернет-банк, поэтому заходить на свою финансовую страничку нужно как можно чаще.

    Совет

    Подтвердить правомерность действий со счётом — единственная возможность решить проблему в вашу пользу, нужно идти на встречу. Сроки предоставления и рассмотрения разные, зависит от банка.

    На борьбу с мошенническими действиями направлена блокировка счетов с 26 сентября. Нововведение поможет уменьшить количество операций, совершенных без распоряжения владельца, по другому — незаконных списаний. Банки будут улучшать имеющуюся систему анализа операций согласно рекомендациям ЦБ, соответственно в ближайшее время пойдёт «волна» обновлений договоров, не забудьте посмотреть.

    Что может повлиять?

  • Произошла смена основного номера телефона и следом происходит крупный перевод.
  • Происходят платежи через интернет-банк с разных IP адресов.
  • Происходит оплата по карте, в городе или стране, отличной от проживания клиента.
  • Конечно, все перечисленное выше не является стопроцентной гарантией, чтобы блокировка счетов банками с 26 сентября сработала. Дополнительно финансовый мониторинг рассматривает ещё много факторов, в итоге выносит вердикт. Если в одном банке операция проходит без вопросов, в другом они могут возникнуть.

    Это уже вопрос к критериям работы финансового мониторинга. Любые операции, могут послужить, чтобы закон о блокировке счетов сработал именно на вас.

    Как себя обезопасить?

    По положению ЦБ № 383-П от 19 июня 2012 года назначение платежа должно содержать конкретные наименование товаров, услуг, номера и даты договоров и прочую необходимую информацию.

    Шуточное назначение платежа для друга или использование терминов, подразумевающих террор ( согласно 115 ФЗ, название которого говорит само за себя), таких как «бомба», «оружие», «война» может привести к последствиям… Наименования всех наркотических препаратов, начиная с героина и кокаина, заканчивая трудно произносимыми даже для логопеда могут послужить сигналом, чтобы на платёж обратили внимание.

    Ждёте поступление или хотите сделать крупный перевод? Предоставьте документы заблаговременно либо отправьте через интернет банкинг, это поможет избежать лишних вопросов.

    Собираетесь за границу? Предупредите, можно сделать платёж по карте в аэропорту, транзакция отразится в выписке и финансовому мониторингу будет понятно, что вы не дома. Лучше оставлять несколько номеров телефона, это поможет быть на связи всегда.

    Звонок с зарегистрированного номера — гарантия, что вас смогут идентифицировать через телефонный центр.

    Юридическим лицам рекомендуем предоставлять данные о партнёрах, получателях и отправителях платежей, информацию о особенности работы организации – работа на комиссионной основе, продажа собственной продукции или закупки за границей.

    Знать с кем заключаются контракты – основа безопасности вашего счёта, сейчас существует много ресурсов, где можно проверить контрагента. Информация  представлена в виде «светофора», где красный цвет сигнал, что лучше найти другого партнера.

    Обратите внимание

    Своевременная оплата налогов, освобождает от «замораживания» по решению налогового органа, которая доставляет также много проблем. А согласно закону банк обязан блокировать счета или суммы при наличие такого приостановления.

    Распределяйте деньги в нескольких банках, для страховки на всякий случай, до разрешения проблемы в другом.

    К сожалению «золотого правила» в решение вопросов блокировки счетов банками в 2018 году нет. Все индивидуально. Нужно понимать, что клиенты для банка – основа их деятельности и в потере они точно не заинтересованы.

    Каждая финансовая операция – комиссионный доход, который терять не хочется и да и репутацию никто не отменял! Клиентам же нужно с пониманием относится к действиям финансовых организации, реагировать на запросы своевременно, что приведёт к долгому и взаимовыгодному сотрудничеству.

    Также ознакомьтесь с рекомендациями специалиста как выбрать банк для открытия счета.

    Как компаниям и ИП не попасть под «подозрительные» критерии Центробанка и избежать блокировки счета

    Блокировка счета банком: как избежать

    Недостаточная сумма налогов относительно оборота по счету (меньше 0,9%)
    «Офисные» расходы не проходят по счету
    Снятие крупных сумм наличных – для контрагентов и сотрудников
    Снятие наличных для нужд ИП
    Зарплата сотрудников меньше «минималки»
    Компания взаимодействует с подозрительными контрагентами
    Компания переводит деньги за рубеж

    Последнее время все больше обсуждается блокировка счетов банками, под раздачу попадают организации и ИП. Кредитные организации все больше «закручивают гайки» – эта информация поступает к нам от наших клиентов беспрестанно.

    Мы уже писали о выпущенных Методичках Центробанка, которые по сути являются руководством по выявлению налоговых схем, и давали подробные рекомендации, как избежать блокировки. Между тем под критерии подозрительности попадает чуть ли не каждый клиент банка – компания либо ИП, поэтому блокировка банковского счета приобрела массовый характер.

    Важно

    В результате Центробанк в буквальном смысле завалили жалобами на блокировку расчетного счета, и регулятору рынка даже пришлось созывать экстренное совещание по создавшейся кризисной ситуации. То есть получилось как всегда: хотели перекрыть воздух обнальщикам и однодневкам, а пострадал реальный и платящий налоги бизнес.

    Пока банкиры решают, как исправить ситуацию, мы постараемся дать действенные рекомендации, как работать в таких условиях и как избежать блокировки счета банком.

    Как банкиры превратились в надсмотрщиков и налоговых инспекторов

    С самого своего появления банки способствовали развитию торговли, промышленности, экономики в целом, но никогда не были налоговыми контролерами.

    Ситуация начала меняться после вступления РФ в Группу разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ), это произошло в 2003 году.

    Для вступления в ФАТФ в РФ был принят закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (115-ФЗ). Этот закон претерпел многочисленные изменения, именно на него ссылаются банки и сейчас при блокировке расчетных счетов.

    В рамках этого закона в июле 2017 года Центробанк выпустил методические рекомендации, в которых разъяснил банкам, как контролировать законность операций и выявлять подозрительные операции. Выпуск этих методичек был вызван, в том числе, увеличением объемов операций по снятию наличных со счетов юридических лиц и ИП, что может говорить о незаконном их использовании.

    Чтобы не потерять свой бизнес, российским предпринимателям и компаниям придется перестраиваться и приспосабливаться к новым условиям работы с банками и критериям блокировки счета по 115-ФЗ.

    Остановимся более подробно на самых популярных ситуациях, когда происходит блокировка счета ИП банком и блокировка счета юридического лица, и дадим конкретные советы, которые помогут избежать блокировки.

    Банк берет на карандаш компании, чьи налоги и взносы меньше 0,9 процента от дебетового оборота по счету. Если одновременно имеются другие признаки подозрительных операций – последует блокировка расчетного счета банком.

    При этом компания может нарушить лимит, потому что:

    • платит налоги со счетов в разных банках;
    • получает на счет суммы, которые не облагаются налогом – например, аванс или помощь учредителя;
    • получает большие суммы как посредник, получая небольшой процент от самой сделки.

    Как защититься:

    • Предоставить в банк копии договоров с контрагентами либо решение учредителя (протокол собрания учредителей).
    • Посчитать, какую сумму налогов безопасно платить с каждого счета.

    Как мы получали инсайдерскую информацию в банках, чтобы защитить наших клиентов от блокировки расчетного счета банком

    После выхода Методичек Центробанка мы серьезно взялись за выяснение вопроса: кто из наших клиентов «выпадает» из критериев и может попасть в зону повышенного внимания своего банка со всеми вытекающими последствиями (требование пояснений, блокировка расчетного счета, клиент-банка, расторжение договора на обслуживание и т.д.). После чего – подготовили для них персональные рекомендации.

    В ходе анализа выяснилось следующее:

  • Банки будут применять блокировку расчетного счета (причем именно счета, а не клиент-банк) в отношении клиентов, выпадающих из лимита по уровню налоговой нагрузки, «а потом уже разбираться» В одном из банков нам сообщили еще более интересную вещь: что планируют резервировать суммы для уплаты налогов до размера, подходящего для соблюдения данного критерия.
  • Банки не будут анализировать, какая сумма была перечислена не в бюджет, а в таможню или брокеру.
  • Пока еще не существует механизма заблаговременного согласования с банком своей налоговой политики (например, неравномерности уплаты налогов). Хотя на практике это очень распространенное явление.
  • Проводить свой анализ банки будут поквартально.
  • Блокировка по IP будет, только если с этого IP совершаются платежи (а не просто вход в клиент-банк с целью сделать выписки или подготовить проект платежки).
  • После получения обратной связи от банков мы настроили нашу внутреннюю разработку – «Электронный аудитор» – на проверку уровня налоговой нагрузки и определили пул клиентов, у которых данный норматив не соблюдается (т.е. сумма налогов меньше 0,9% от оборота). После чего этим клиентам было выслано индивидуальное обращение с указанием фактической доли и той, при которой у банка не будет претензий.

    Аналогичный отбор клиентов и последующее предупреждение клиентов об опасности были проведены и по другим критериям, приведенным в методичках Центробанка.

    Часто мы встречаем ситуации, когда компания покупает некоторые материалы или заказывает услуги не официально, потому что так быстрее, дешевле, выгоднее (доводы могут быть различными).

    Речь идет о повседневных расходах на функционирование офиса – канцелярию, коммунальные платежи и арендную плату. Между тем банкиры целенаправленно ищут такие операции, поскольку они свидетельствуют о реальной деятельности компании.

    Если такие расходы по счету не проходят – последует блокировка банковского счета, и банкиры потребуют объяснений.

    Как защититься. В новых условиях необходимо отказаться от таких правил, риски стали очень большими. Необходимо легализовать указанные расходы – оформлять официально и оплачивать товары и услуги поставщиков с расчетного счета.

    Совет

    Это еще и позволяет уменьшить налог на прибыль, а для банков деятельность компании будет выглядеть более реальной.

    В случае если указанные расходы компания проводит по другому своему счету – придется предоставить соответствующие пояснения в банк, что аренду, коммуналку и канцелярию компания оплачивает через другой банк.

    Если компания часто снимает крупные суммы наличных со счета, банк заподозрит компанию в обналичке и заблокирует счет. В частности, подозрения у банкиров возникнут, если компания:

    • Снимает деньги со счета сразу после поступления оплаты от контрагентов.
    • Сумма снятых наличных близка к критическому лимиту в 600 тыс. руб.
    • Деньги обналичиваются в конце и начале операционного дня в банке.
    • Чаше всего наличность снимается с корпоративной карты.

    Как защититься. Необходимо отказаться от наличных расчетов с поставщиками, по максимуму оплачивать все с расчетного счета.

    Подотчетные денежные средства стараться также выдавать на карты сотрудникам, пусть сотрудники оплачивают с карт, а не снимают наличные.

    Если оформить корпоративные карты, то ими можно будет расплачиваться в магазинах, в интернете при заказе материалов (товаров, услуг). Таким образом, появится возможность перевести часть наличных расчетов в безналичный с наименьшими потерями.

    Зачастую ИП снимают деньги наличными и далее тратят наличные на расходы, связанные с основной деятельностью, некоторые даже налоги оплачивают со своих личных счетов, а не со счета ИП.

    Как защититься. В условиях ужесточения контроля за наличкой имеет смысл все расходы, связанные с деятельностью, оплачивать с расчетного счета ИП. Постараться разделить личные финансы и рабочие.

    Даже если предприниматель работает на УСН с объектом «доходы», и у него нет обязанности вести учет расходов, все равно оплачивать все товары и услуги с расчетного счета ИП. Это позволит снизить риск блокировки счетов. Надо менять свои привычки и приспосабливаться к новым реалиям.

    Если все-таки что-то пришлось купить за наличные, то важно сохранить все чеки, чтобы в случае необходимости их можно было предоставить в банк.

    Чтобы проверить компанию по уровню зарплат, банки сравнивают среднесписочную численность с фондом оплаты труда.

    Если на сотрудника приходится зарплата меньше «минималки», у банка возникнет подозрение, что клиент – однодневка.

    Если компания не использует счет для выдачи зарплаты, перечисления НДФЛ и взносов, банк также заподозрит неладное. Компании, у которой зарплаты ниже МРОТ, банк может заблокировать счет или запросить пояснения.

    Как защититься. Платить зарплаты по региональной «минималке». Если вы писали мотивированный отказ от регионального уровня и платите по федеральному МРОТ – сообщите об этом банку.

    Есть и другие причины, почему сотрудники получают меньше: финансовые трудности компании, неполный рабочий день сотрудников и т.д. Если договориться с банком не получается – меняйте банк.

    Но перед открытием счета в новом есть смысл еще раз перепроверить зарплаты в компании.

    Если компания работает с контрагентом из «черного списка» Росфинмониторинга, у банкиров однозначно возникнут вопросы. В результате клиенту либо пришлют запрос, либо сразу применят блокировку расчетного счета.

    Как защититься. К сожалению, «черного списка» подозрительных компаний не найти в общедоступных источниках, но у банкиров доступ к нему есть. Поэтому самый простой способ – обратиться в свой банк с просьбой проверить потенциального контрагента. Иногда банкиры идут навстречу своим клиентам.

    Кто попадает в «черный список» Росфинмониторинга

    Росфинмониторинг, получая информацию о подозрительном клиенте, передает ее регулятору банковского рынка. После чего Центробанк рассылает эти данные всем участникам рынка. На данный момент в «черном списке» уже оказались около 200 тыс. клиентов – компаний и физлиц. Список «нехороших» клиентов пополняется ежедневно.

    В базе содержатся ФИО граждан, а если речь идет о «подозрительной» компании – наименование юрлица, ИНН, ОГРН/ОГРНИП и адрес. Указана также причина отказа в обслуживании (отказ в заключении договора, расторжение по инициативе банка либо отказ в исполнении распоряжения).

    Хотя Центробанк в Методичке № 18-МР и привел перечень сомнительных «иностранных» операций в методичке, банки отслеживают не только «экзотику» (например, авансы в счет импорта товаров на условиях кредитования), но любые переводы в банки других стран и наоборот.

    Как защититься. Компания вправе работать с иностранным контрагентом по международному договору, равно как и переводить деньги между своими счетами. Если банк прислал требование – достаточно пояснить экономический смысл операции.

    Чтобы избежать лишних вопросов и блокировки счетов банками, важно заранее подготовить все документы, которые подтвердят операции по зарубежным счетам. Если компания сотрудничает с иностранным контрагентом – предъявить договоры и «первичку» на товар.

    ***

    В нашей компании внедрен так называемый риск-ориентированный подход. Мы обозначили более 100 контрольных точек в зонах потенциальных налоговых, финансовых и репутационных рисков компаний. Другими словами – там, где это в силах бухгалтерии, мы делаем все для того, чтобы уберечь вашу компанию от излишнего внимания контролирующих органов, претензий контрагентов или сотрудников.

    Это позволит вам избежать таких нежелательных сценариев, как:

    • блокировка расчетного счета компании;
    • налоговые санкции (доначисления, штрафы, пени);
    • споры с контрагентами;
    • трудовые споры и пр.

    Что банки незаконно требуют от своих клиентов, и как на это реагировать

    По закону о противодействии легализации доходов, полученных приступным путем, банк вправе заблокировать любую операцию, которая показалась ему подозрительной. С одной стороны, банки боятся нарваться на гнев Центробанка, который неусыпно следит за соблюдением закона. С другой, им не хочется терять своих клиентов, дергая их требованиями пояснить ту или иную операцию.

    После выхода небезызвестных методичек Центробанка банкиры словно с цепи сорвались и стали блокировать счета своим клиентам направо и налево и выдвигать запредельные требования Приведем несколько таких требований – при их получении можно смело менять кредитное учреждение.

  • Банк требует повысить обороты по счету Банкиры считают, что чаще всего однодневками выступают небольшие компании. Да и работать с «малышами» невыгодно, поэтому от таких клиентов стараются избавиться и закидывают требованиями. Под особым контролем – небольшие фирмы с оборотом до 400 млн руб. в год.

    Если ваш банк выдвигает требование повысить обороты – расторгайте договор и уходите в другой банк.

  • Банк требует платежку, подтверждающую уплату НДФЛ

    Часть банков решают, что они ничем не хуже налоговиков и могут следить за соблюдением налогового законодательства. В результате отказываются перечислять зарплату, пока компания не заплатит НДФЛ. Такое требование незаконно.

  • Банк блокирует операции с предпринимателями

    По негласному и не прописанному в методичках правилу, доля переводов предпринимателям не должна превышать 20 процентов от оборотов по счету. Если компания часто платит ИП, а банк считает такие операции подозрительными, лучше найти более лояльное кредитное учреждение.

  • Банк повышает комиссию за обслуживание для «подозрительных» клиентов

    Очень распространенная практика – повышение тарифа для компаний, которые проводят сомнительные операции. Однако банк не вправе этого делать, если в договоре на обслуживание нет такого условия.

    Когда банк постоянно запрашивает информацию по якобы сомнительным операциям и ухудшает условия обслуживания – срочно ищите другой банк.

    Иначе, когда банк закроет счет из-за сомнительных операций, то заберет 10-20% остатка средств на счете за перевод на другой счет.

  • Оцените статью
    Просто о технологиях
    Добавить комментарии

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock
    detector