Доходы по картам, но не игральным

Как оформлять выручку по терминалу

Доходы по картам, но не игральным

Свое дело: платежные терминалы

Рынок электронных услуг развивается семимильными шагами. Электронные платежи и интернет-банкинг уже прочно вошли в нашу жизнь и стали привычными.

Привыкли мы и к еще одному виду платежей — посредством платежных терминалов. С появлением этих аппаратов мы уже не задаемся вопросом где пополнить баланс на мобильном телефоне, оплатить коммунальные счета или услуги провайдера, приобрести электронные деньги и т.

Касса — — вопросов масса!

Часть — I

Индивидуальные предприниматели независимо от применяемой системы налогообложения обязаны уплачивать взносы за себя на ОПС и ОМС.

Налоговая служба напомнила основные положения, связанные с исчислением таких взносов.

Наконец-то устранена неопределенность по вопросам заполнения и срока представления документов для подтверждения основного вида деятельности для взносов «на травматизм» на 2019 год.

Все о бухгалтерском учете»

Может ли охранник сдавать выручку в банк Наше предприятие заключило договор о кассовом обслуживании с банком (находится далеко от нас). Подскажите, пожалуйста, можно ли поручить отвозить выручку в банк нашему охраннику?

Если да, то как это правильно документально оформить? Членские и целевые взносы в профсоюзной организации: когда нужен РРО Наша профсоюзная организация принимает наличными целевые членские взносы на приобретение путевок.

Розница в 1С: УТ

В конфигурации реализован функционал для автоматизации процесса продаж в розницу. Розничные магазины (торговые точки) с точки зрения организации учета продаж делятся на автоматизированные и неавтоматизированные торговые точки.

Перечень торговых точек (автоматизированных или неавтоматизированных) задается в конфигурации добавлением в справочник «Склады (складские территории)» новых записей.

Доходы по — картам, но — не — игральным

Индивидуальные предприниматели независимо от применяемой системы налогообложения обязаны уплачивать взносы за себя на ОПС и ОМС.

Налоговая служба напомнила основные положения, связанные с исчислением таких взносов.

Наконец-то устранена неопределенность по вопросам заполнения и срока представления документов для подтверждения основного вида деятельности для взносов «на травматизм» на 2019 год.

Электронная инкассация

Банк устанавливает на территории Организации электронный терминал, в который Организация может инкассировать свою выручку.

Для идентификации терминалом сотрудников Организации используются Карты доступа, выдаваемые Банком.

Перемещение Организацией своих денежных средств в терминал означает их принятие Банком от Организации (риск утраты наличных денежных средств с момента их помещения в терминал несет Банк).

Покупатели рассчитываются при — помощи пластиковых карт: учет и — кассовые документы у — поставщика

Магазины или поставщики услуг, которые принимают к оплате пластиковые карты покупателей, должны правильно отразить выручку в налоговом и бухгалтерском учете. Кроме того, им необходимо оформить кассовые документы — например, при возврате денег клиенту.

В настоящей статье даны подробные рекомендации для тех, кто уже применяет данный способ расчетов, и для тех, кто только собирается его внедрить.

Как оформить возврат от покупателя

Если товар чем-то не устроит покупателя, он вправе обменять или вернуть его в магазин в течение 14 дней, не считая дня покупки. И практически все покупатели об этом прекрасно знают — законодательство очень хорошо защищает их в такой ситуации.

А вот в нюансах документального оформления возврата товара посетителям магазинов разбираться не обязательно — это забота продавцов.

И отвечать, если что-то не так, тоже им.

Эквайринг – самый современный способ денежных расчетов

Эквайринг – это оплата товаров и услуг с помощью банковской платежной карты. Для покупателя такой способ расчетов понятен, прост и удобен. По некоторым данным, при оплате картой средний чек (т.е.

та сумма, которую оставляет покупатель или клиент) выше на 20%, чем при традиционном расчете наличными деньгами. На сегодняшний день соотношение расчетов наличностью и платежной картой равно 85% к 15% соответственно (для сравнения, в 2000 году пропорция составляла всего лишь 97% к 3%).

Как оформлять выручку, полученную из платежного терминала?

Поскольку правила учета выручки, полученной из платежных терминалов, государством не утверждены, следует руководствоваться требованиями Федерального закона «О бухгалтерском учете».

Можно использовать бланки, которые предлагает Федеральная служба государственной статистики (Госкомстат России). На сегодняшний день есть несколько унифицированных форм для вендинговых аппаратов.

Например, форма N 25-ОН

(оборотная сторона квитанции на прием-сдачу сменных касс торговых автоматов).

Гадания на игральных картах на деньги

Доходы по картам, но не игральным

Гадать на игральных картах может почти любой человек, серьезно не приобщенный к магии.

Для гадания на игральных картах на деньги нужно лишь знать и понимать значения карт и мастей и владеть способами гаданий и раскладов.

Прежде чем приступить к любому гаданию обязательно ознакомитесь с общими правилами гаданий! Для того чтобы предсказания были точными, и чтобы как можно меньше «энергетического» вреда себе нанести, нужно придерживаться определенных правил гаданий

Обратите внимание

Перед началом следующего гадания возьмите игральную колоду из 36 карт, которой ни разу никто не играл. Лучше если это будет специальная гадальная или новая колода карт. Основное условие — верьте в силу карт и в то, что они дадут вам верный ответ! Из праздного любопытства гадать не следует.

Итак, вот одно из простых, но достоверных гаданий на деньги с помощью игральных карт.

Перетасуйте колоду игральных карт, столько сколько считаете нужным и как чувствуете. Затем наугад, но при этом доверяя своей интуиции, достаньте из колоды 9 карт, так чтобы они обязательно были «рубашками» вверх.

Начните раскладывать выпадающие карты слева направо. Переверните карты. Обратите внимание на то, какой масти больше из выпавших карт.

Посмотрите значение этой масти для предсказаний о деньгах.

banner_ydacha_dengi_flash

Если в большем количестве выпали Крести (трефы) — это говорит об операциях и делах связанных деньгам. Какими будут эти дела, благоприятными или нет, нужно трактовать исходя из всего расклада. Если из разложенных карт больше всего пиковой масти — это предостережение.

Не тратьте деньги налево и направо. Экономьте. Возможны финансовые затруднения. Если расклад пестрит бубновой и червовой мастью, значит вскоре вас ждут новые возможности, денежные успехи и перемены.

А насколько удачными будут эти возможности, вы сможете узнать, обратившись к более подробному толкованию игральных карт и мастей.

Значение карт по мастям

Черви: 

Туз – одна из лучших и благоприятных карт. Означает большую удачу и новые возможности заработка или получения денег. Есть реальный шанс разбогатеть. Не упустите его!

Король — карта говорит о неком человеке, который появится в вашей жизни и поможет решить ваши материальные проблемы. Возможно это ваш партнер, но может означать и нового человека, благодаря которому у вас появятся деньги.

Дама — деловое сотрудничество с женщиной. Постарайтесь быть бдительными и осторожными, обдумайте все детали сделки.

Валет — вполне возможно, что вам вскоре поднимут зарплату или предложат сверхурочную работу за отдельную плату. Это карта говорит о благоприятных возможностях, но не о большом богатстве.

Десятка– хорошая карта. Предсказывает уверенное материальное положение и денежные успехи. Но это и предостережение о том, что не стоит сейчас вкладывать большие суммы денег в сомнительные проекты

Девятка — данная карта говорит о том, что в ближайшее время кому-то из ваших знакомых или родственников понадобится занять у вас деньги в долг.

Восьмёрка — готовьтесь к скорой выгодной командировке. Благодаря этой поездке у вас появятся новые финансовые возможности и деньги.

Семёрка — шаткое финансовое положение. Будьте внимательны и осторожны со своими денежными средствами. О богатстве пока думать рано.

Шестёрка– как и обычно, так и в раскладе на деньги, шестерка означает дорогу. Выпавшая червовая шестерка предсказывает либо командировку, либо поездку связанную с денежными делами, в которой вы встретите полезного вам человека. Это встреча поспособствует вашей денежной прибыли и решению финансовых вопросов.

banner_zagovor_flash

Туз– благоприятная карта. Известие о денежных делах и операциях. Возможно предстоят крупные траты денежных средств.

Король — карта говорит о том, что если в ближайшем будущем у вас возникнут какие-либо проблемы с деньгами, обратитесь к своему надежному другу. Он с легкостью вам поможет.

Дама — карта предрекает какую-то приятную трату денег. Скорее всего вы сделаете подарок или потратите N-ую сумму денег на своего любимого человека.

Валет — придется дать кому-то в долг немалые деньги.

Десятка — ожидайте в скором будущем либо приток денег либо дорогой подарок.

Девятка — Препятствие, закрытый путь. Что-то помешает вашим денежным делам.

Восьмёрка — карта предупреждает о том, что вскоре у вас попросят в долг и в дальнейшем не вернут эти деньги. Не лучшее время чтобы давать деньги в долг кому-либо.

Семёрка — если последнее время вы испытывали материальные трудности, то семерка бубен говорит о том, что в ближайшем будущем вы вздохнете свободно, у вас появятся деньги на их решение.

Шестёрка– удача и успех в денежных делах. Ждите прихода денег.

Крести (Трефы):

Туз — неблагоприятная карта. Денежные и финансовые трудности, банкротство.

Король — не верьте обещаниям на работе, а также при заключении сделок. Скорее всего вас вводят в заблуждение и пытаются обмануть. Не ждите прихода денег.

Дама — помощь от хорошо знакомой женщины.

Валет– некий молодой человек попытается вас обмануть и впутать в неблагонадежное дело. Будьте предельно внимательны и остерегайтесь этого.

Десятка– благоприятная возможность заработать дополнительные деньги.

Девятка — поступление денег, хоть и небольших.

Восьмёрка — карта говорит о затяжных денежных проблемах, финансовом крахе.

Семёрка– расходы на оплаты счетов, кредитов и долгов. Будьте к этому морально и материально готовы.

Шестёрка– трата денег, зачастую бесполезная и бесперспективная.

banner_chyornaya_gif_728x90

Пики:

Туз — плохая карта. Неожиданные неприятности связанные с работой или бизнесом.

Король — карта говорит о человеке, который присматривается к вам и хочет вас обмануть или обокрасть. Подумайте кто в вашем окружении это может быть.

Дама — не вступайте в ближайшее время в сделки с женщинами, скорее всего сделка потерпит крах и понесет за собой денежные убытки.

Валет– говорит о юноше или знакомом молодом человеке и денежных операциях с ним.

Десятка — плохая карта. Не ждите в скором времени удачи в деньгах. Неожиданное изменение планов в бизнесе или на работе.

Девятка — разрывы старых деловых связей, потеря деловых партнеров.

Восьмёрка — потеря денег. Неудачи в делах. Обман. Предательство.

Семёрка– конфликт с начальством или бизнес-партнером.

Шестёрка– поездка, связанная с решением денежных и материальных вопросов.

Можно ли считать перевод на карту налогооблагаемым доходом?

Доходы по картам, но не игральным

Год назад канал «Россия-24» снял странный сюжет о НДФЛ. Текст этого видео опубликовали в виде статьи на сайте «Вести-ру». В эфире федерального канала на всю страну объявили, что любой перевод на карту является доходом, даже подарки. И со всех сумм якобы нужно заплатить налог. Тогда мы написали подробный разбор и объяснили, почему это неправда.

На днях авторы в соцсетях и рассылках стали опять упоминать это видео и делать выводы, которые противоречат законам и здравому смыслу. Налог якобы надо платить не только с подаренных денег, но даже с возвращенных долгов и вообще со всех поступлений на карту. Никто не замечает, что сюжет снят год назад. Ссылок на законы в статьях тоже никто не дает.

Хорошо, что есть налоговый кодекс, который все это регулирует. Мы открыли его и в очередной раз заявляем: все не так, как пишут некоторые СМИ и блоги.

Вот несколько примеров налогооблагаемых доходов.

Вы получаете зарплату на работе. Это налогооблагаемый доход. Только считать и перечислять в бюджет НДФЛ вам не нужно — за вас это делает бухгалтерия.

У вас договор на оказание услуг. Например, вы пишете тексты или делаете дизайн для какой-то компании, но не оформлены по трудовой книжке. С такого дохода тоже нужно начислить и заплатить НДФЛ — обычно это тоже делает заказчик, но в бюджет уходят ваши деньги.

Вы сдаете квартиру арендаторам. Если все официально и есть договор, с такого дохода тоже нужно заплатить налог. При этом необязательно быть ИП. Вы можете сдавать личную квартиру как физлицо — это законно.

Вам выплатили неустойку и штраф по решению суда. Именно эти суммы облагаются НДФЛ, потому что не считаются компенсацией. А вот за моральный и материальный ущерб налог платить не нужно.

Важно

Это не все доходы, которые облагаются НДФЛ по закону. В каждом случае есть свои нюансы: как считать, когда платить и нужно ли подавать декларацию. Но здесь хотя бы есть повод разобраться, нужно ли платить налог.

Для начала нужно разделить подарки от ИП, организаций и физлиц. У них разные условия по НДФЛ.

Родственники. Со всех подарков от членов семьи вам никогда не нужно платить налог. Что бы вам ни подарили: квартиру, машину, долю в компании, холодильник или много денег на карту, эти доходы не облагаются НДФЛ. Подарок может быть по поводу и без повода, но ни о каких налогах речь не идет в любом случае. И никакие лимиты здесь учитывать не нужно.

Запомните и расскажите знакомым: в п. 18.1 ст. 217 НК написано, что денежные подарки от всех людей не облагаются НДФЛ. Без ограничения по суммам, срокам и родству. Переводите и получайте какие угодно суммы на карты — если это подарок, налога нет.

В налоговом кодексе есть целый список таких доходов. Если получили какой-то доход и сомневаетесь по поводу НДФЛ, сверьтесь со статьей 217 НК.

Весь список перечислять не будем, но точно не придется платить налог, если вы получаете на карту:

  • Стипендию, пенсию или компенсацию.
  • Вознаграждение за сданную кровь.
  • Алименты.
  • Гранты по госпрограммам.
  • Благотворительную помощь.
  • Деньги от продажи овощей, молока, мяса или яиц из своего хозяйства с учетом ограничений.
  • Наследство — имущество или деньги.
  • Выигрыш в рекламной акции до 4000 рублей.
  • Детские пособия.
  • Компенсацию за утилизацию машины по госпрограмме.
  • Компенсацию за детский сад.
  • Возмещение за квартиру по программе реновации.
  • Судебные расходы.
  • Субсидию по программе господдержки ипотеки.
  • Доход от репетиторства, уборки или присмотра, если подали уведомление в налоговую.
  • При продаже имущества тоже не всегда нужно платить налог. Там действуют свои условия, но это тема для отдельной статьи.

    Если вы законно получаете деньги, не участвуете в обнале и не помогаете кому-то уходить от налогов, бояться нечего. Аккуратно оформляйте сделки: даже если банк попросит подтверждение, достаточно будет его предоставить. Иногда хватает комментария к переводу. Договор дарения на крупную сумму тоже не помешает.

    Обвинять банк в разглашении ваших тайн нельзя. Банк не имеет права спрашивать, почему налоговая запрашивает информацию о вашем счете. Он обязан предоставить выписку в течение трех дней после запроса из налоговой. Иначе банк оштрафуют.

    Совет

    Если грамотно оформите договор и используете вычеты, сэкономите много денег. А потом будет шанс вернуть налог.

    У каждого СМИ свои цели. Иногда они намеренно хотят напугать читателей или из-за экономии времени в сюжете подбирают неточные формулировки.

    Еще так можно привлечь вас громким заголовком: вспомните свежую историю о закопанном в снег чемодане. Некоторые авторы статей действительно думают, что со всех переводов на карту нужно платить налог.

    В редакции может не быть экспертов, но все хотят что-то объяснять.

    Это не отменяет ответственности СМИ перед читателями, но и не отменяет вашей ответственности — только вы решаете, каким статьям верить и что делать со своими налогами.

    Если до сих пор не разобрались, почитайте нашу подборку про НДФЛ или напишите на ask@tinkoff.ru.

    Налоговики пока не следят за всеми поступлениями денег на карточки..

    Доходы по картам, но не игральным

    Сервис переводов денег с карты на карту (по их номерам) появился в России всего пять лет назад. А сейчас квартальные обороты таких операций граждан в отдельных банках достигают десятков миллиардов рублей (см. врез).

    «Переводы с карты на карту стали повсеместными ; Это наш хит», – рассказывал в мае зампред правления Сбербанка Александр Торбахов. По его словам, этот сервис становится одним из поводов, чтобы новый клиент банка открыл карту.

    Все больше людей пользуется карточными переводами, чтобы оплачивать арендованное жилье, услуги репетиторов, фрилансеров, частных мастеров или домашнего обслуживающего персонала и прочие надобности.

    Но граждане – получатели этих денег (по налоговому законодательству эти суммы являются доходом) по разным причинам далеко не всегда платят с них налоги.

    Обратите внимание

    В общем случае с этих сумм, как с зарплаты, должен взиматься налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%, если получатель – налоговый резидент (находится на территории России более полугода), и 30%, если нерезидент.

    Специалист по информационным технологиям Дмитрий стал фрилансером почти год назад, чтобы жить в Юго-Восточной Азии и заниматься духовными практиками.

    «Заказчики – компании и несколько физических лиц – нашлись довольно скоро, и сейчас я зарабатываю примерно столько же, сколько и в московском офисе (от месяца к месяцу плюс-минус 5%), – рассказывает он.

    – Крупные заказчики платят мне на карту официально по договору, сами удерживают налоги. Но некоторые просто перечисляют деньги на мою карту с личных карт, и я опасаюсь, что налоговая меня как-то вычислит».

    Платежи без контроля

    По словам юристов, пока произойти это может скорее случайно, например в ходе налоговой проверки отправителя средств.

    На запрос «Ведомостей» в Федеральной налоговой службе (ФНС) ответили, что «сплошная (массовая) проверка всех физических лиц на предмет получения незадекларированных доходов на банковские карты налоговыми органами не проводится». Но предупредили, что вправе проводить проверки правильности уплаты НДФЛ физическим лицом.

    Кроме того, «сведения о движении денежных средств по счету налогоплательщика ; не являются безусловным доказательством получения дохода налогоплательщиком.

    А выписка банка о движении денежных средств по расчетному счету не может служить достаточным доказательством для установления факта осуществления операций по реализации товаров или услуг», говорится в ответе службы.

    Согласно Налоговому кодексу инспекции на местах могут запрашивать информацию от банков о счетах физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, только с согласия руководителя вышестоящего налогового органа, руководителя ФНС или его зама – в случаях проведения налоговых проверок в отношении этих граждан. Это ограничение не действует, если физическое лицо фактически занимается предпринимательством, но без регистрации, разъясняет ФНС.

    «Но в случае, если деньги были переведены физическим лицом на счет другого физического лица в качестве оплаты товаров, услуг, вознаграждения за работу или по гражданско-правовым договорам, они являются налогооблагаемым доходом и должны отражаться в налоговой декларации 3-НДФЛ», – предупреждает представитель ФНС.

    «Судебная практика привлечения физических лиц к ответственности за неуплату налога в подобных ситуациях и доначисления НДФЛ не развита, поскольку у налоговых органов просто нет механизмов обнаружения фактов получения гражданами таких доходов. Безналичные переводы между физическими лицами разрешены, и банки не должны уведомлять налоговую о каждом платеже каждого своего клиента», – указывает юрист BGP Litigation Екатерина Власова.

    Безналоговый статус – в помощь

    И все же полностью расслабляться, получая неучтенные доходы на карту, не стоит, предупреждают юристы.

    «Многие считают, что о них никто не узнает и декларировать такой доход не надо, но это может привести к неприятным последствиям», – напоминает председатель МКА «Арбат» Наталья Никольская.

    Важно

    По ее словам, согласно закону об отмывании доходов банк, установив факт регулярного поступления средств клиенту, вправе запросить у него информацию об их происхождении, а не получив ответа, имеет право заблокировать счет.

    Налоговая служба, в свою очередь, может запросить банк о состоянии счета и обнаружить незадекларированный доход. В таком случае помимо доначисления НДФЛ применяются дополнительные штрафы в размере 20% от неуплаченной суммы налога, указывает Никольская.

    Представитель крупного банка из топ-10 рассказал, что в их банке фиксировались единичные случаи блокирования карт, на которые неожиданно начинали приходить множественные зачисления средств. Но делалось это с целью защиты от мошенничества, полагает он.

    К слову, существует несколько видов денежных доходов физических лиц, которые согласно Налоговому кодексу никогда не облагаются НДФЛ. Прежде всего это деньги без ограничения суммы, подаренные физическим лицом, не являющимся предпринимателем.

    Поэтому, если при переводе денег на карту сервис не выдает обязательного поля «назначение платежа», как у Сбербанка, следует попросить отправителя указать в графе «назначение платежа» в поле комментариев «дарение», тогда вероятность претензий со стороны налоговиков снизится, советует представитель юридической компании.

    Освобождены от НДФЛ доходы за услуги нянь и сиделок, репетиторов, уборщиков жилья, не являющихся индивидуальными предпринимателями, но уведомивших налоговый орган о статусе «самозанятого» гражданина, указывает Власова.

    Доходы за иные работы и услуги, а также доходы от сдачи в аренду жилья по общему правилу облагаются НДФЛ, говорят юристы. А для этого налоговой службе потребуется дополнительный источник информации, например жильцы сданной в аренду квартиры, разъясняет представитель другой юридической фирмы.

    Представитель компании, предоставляющей налоговые консультации, уверяет, что, если человек не декларирует не очищенный от НДФЛ доход, перечисленный на карту, или забудет отразить какую-то часть дохода, а налоговая служба эти средства так и не выявит, инспекция не сможет провести доначисление налога и выставить штрафные санкции.

    Как заработать на кредитах, кредитных картах с льготным периодом кредитования, дебетовых банковских картах с кэшбэком – схемы и пошаговые инструкции

    Доходы по картам, но не игральным

    Я уже давно получаю выгоду с банковских продуктов. Это несложно и для этого не нужно быть гениальным финансистом. В этой статье расскажу как можно заработать на кредитных картах.

    Речь в статье будет идти не только о кредитных картах, но и о дебетовых картах с начислением процентов на остаток, о льготном периоде, а также о кэшбэке.

    Суть заработка

    Суть заработка кроется в следующем: весь доход (зарплату), который вы получаете сразу же кладем на дебетовую карту с начислением процентов на остаток (далее по тексту Доходная карта). Это аналог банковского вклада, но более гибкий (дальше расскажу в чем гибкость и какую карту выбрать). Таким образом первый источник дохода – это начисление процентов на нашу зарплату.

    Но нам же нужно на что-то жить? Жить мы будем на кредитные средства банков. Здесь неосведомленные люди возразят: “За кредит же нужно платить?!” Мы будем использовать карты с льготным периодом кредитования и если не выходить за рамки этого периода, то ничего платить не придется, только если за обслуживание карты, но и здесь есть варианты, об этом ниже.

    Второй источник дохода – это кэшбэк. Когда мы тратим кредитные деньги, то банки часть потраченных денег возвращают нам обратно в виде кэшбэка. Это такой бонус от банка за то, что мы пользуемся их картой.

    Третий источник дохода – это обналичивание кредитных средств банка и хранение их на депозите, либо на доходной карте.

    Четвертый источник дохода – это использование кредитных карт с льготным периодом кредитования в качестве источника финансирования малого бизнеса. Я таким образом закупал товары в Китае и Тайване, а потом перепродавал через интернет-магазин. При этом кредит мне обходился совершенно бесплатно.

    Об этой схеме я рассказывал в передаче “Двойные стандарты” на НТВ.

    Кредиты против накоплений

    В этой схеме нам потребуется несколько кредитных карт и несколько доходных карт, какие конкретно скажу ниже. А пока давайте подробнее расскажу как все это выглядит в нашей семье.

    Как пользоваться картами?

    В нашей семье около десятка различных карт. Они периодически меняются, карты с неактуальными условиями отправляются на покой, на их замену приходят новички. Какими-то картами пользуемся каждый день, некоторые работают раз в месяц, а есть карты которые вообще пылятся на полке, но при этом они остаются в деле.

    Перед тем как идти за покупками заглядываем в напоминалку на телефоне, где указано в каком магазине какой картой пользоваться выгоднее. Например, за продуктами в Магнит идем с дебетовой картой Росгосстрах-Банка, заправляемся на кредитную карту от Альфа-банка, за услуги ЖКХ и связь платим кредиткой от Восточного банка и т.д.

    Там же, на телефоне, стоит программа для управления семейным бюджетом, заглянув в которую можно сразу увидеть на какой карте наступили лимиты по кэшбэку, а на какой до них еще далеко. Дело в том, что у каждой карты, как правило стоят такие лимиты на получение кэшбэка, обычно от 1.000 р. до 5.000 р., что ограничивает количество бонусов, из-за чего приходится иметь не одну карту, а несколько.

    Что же это за ограничения такие?

    Совет

    Например, по Отличной карте Росгосстрах-банка на сегодняшний день самый высокий процент кэшбэка, который можно получить за расходы в супермаркетах и продуктовых магазинах. Но по этой карте в месяц можно получить только 1.000 р.

    кэшбэка, это значит, что максимально такой картой можно потратить только 20.000 р., больше не имеет смысла, так как кэшбэк начисляться не будет. Поэтому откладываем карту Росгосстраха на полку и берем другую, пусть и менее прибыльную.

    Многие из имеющихся карт можно привязать к Android Pay и Apple Pay. Это актуально когда картой пользуется сразу несколько человек в семье и при этом они находятся в разных местах, либо вы не можете или не хотите носить карты постоянно с собой.

    1 Есть в нашей семье карты-долгожители. Одной из таких является кредитная карта банка Хоум Кредит – Platinum с Пользой, которой я пользуюсь с 2012 года. Но вам эту карту не рекомендую. Почему не рекомендую? Потому что если оформлять ее сейчас, то у вас будет дорогое ежегодное обслуживание – 4990 р. и кэшбэк меньше, в то время как на рынке можно найти более интересные решения.

    У меня нет ежегодного обслуживания, вместо него взимается ежемесячная комиссия 149 рублей, за сопровождение карты. За год выходит 1788 р. Почему так? Потому что я пользуюсь этой картой уже давно и когда я на нее подключался, то это была карта с другими условиями. Сейчас у меня действует архивный тарифный план, который недоступен новым клиентам.

    Этой картой я пользуюсь для ежедневных мелких трат: продукты питания, бензин, рестораны, недорогие товары. Из преимуществ – я получаю кэшбэк 2—5% в зависимости от категории расхода, самый высокий 5% идет на кафе и рестораны, АЗС и путешествия. На все остальное, в том числе на продукты идет кэшбэк 2%. Льготный период составляет 51 день.

    2 Еще одна карта-долгожитель от Альфа-банка. Это карта со 100-дневным льготным периодом кредитования и возможностью бесплатно снимать до 50.000 р. наличных ежемесячно. Но у этой карты, к сожалению, нет кэшбэка.

    Этой картой я пользуюсь для снятия наличных, которые затем кладу на доходную карту и потом снимаю по 3–5 тысяч рублей по мере необходимости наличных денег. Можно снимать до 50.000 р. включительно каждый месяц в течение льготного периода. То есть, за 100 дней можно снять 150 тысяч рублей, в общей сложности, если позволяют лимиты.

    Обратите внимание

    Так как я пользуюсь услугами банка давно, то мне выпустили данную карту с лимитом в 170 тыс. руб. Через пару месяцев использования лимиты увеличили.

    Больше чем 3–5 тысяч рублей наличности у меня или у моей жены в кошельке никогда не бывает. Мы не храним наличность дома, она «работает» на доходных картах. К тому же это безопаснее. Ведь потеряв кошелек с наличкой, вы вряд ли вернете лежавшие там деньги, а потеряв кошелек с картой, вы перевыпустите карту и все деньги будут там в целости и сохранности.

    Еще одна сфера применения этой карты – малый бизнес. Она может выступать в качестве альтернативы кредитной линии. Вкратце схема такая – вы закупаете на кредитные деньги с этой карты какой-либо товар и у вас есть 100 дней, то есть три месяца, чтобы этот товар продать и вернуть долг банку без процентов, но с прибылью для себя.

    Я так делал около двух лет, когда развивал интернет-магазин по продаже водосберегающего оборудования. Одной из самых ходовых позиций в магазине была сенсорная насадка на кран, которая помогала экономить воду.

    Эти насадки я закупал напрямую с завода в Тайване. Оплата производилась на PayPal-кошелек представителя этого завода. А PayPal-кошелек, в свою очередь, привязывается к любой карте, в том числе и кредитной.

    На тот момент у меня был лимит по карте в 360.000 рублей. Я закупал насадки на весь этот лимит. Тем, кто когда-нибудь открывал свой магазин, хорошо известно, как иногда трудно вывести часть денег из оборота для закупа какого-либо товара. У мелких предпринимателей, которые держат магазинчики, бутики, ларечки, обычно все деньги в товаре.

    А везти с Тайваня 10–20 насадок было невыгодно, нужно было сразу закупать объемную партию, которой хватило хотя бы на 1–2 месяца работы. У меня не всегда были в «кармане» свободные деньги. Потому что как только они появлялись, то я тратил их на закуп какой-либо позиции для интернет-магазина. В этом плане данная карта меня здорово выручала.

    Так что, если вы физ.

    лицо или мелкий предприниматель, который намерен закупать оптом товары с Китая и продавать их в традиционном магазине, интернет-магазине или с сайтов-одностраничников, как это делал я, то можно рассмотреть вариант таких карт. Есть, кстати, еще одна подобная кредитная карта, банка Уральского Банка Реконструкции и Развития, где льготный период еще больше – 120 дней, то есть 4 месяца!

    3 Еще одна часто используемая карта  – это дебетовая карта Тинькофф Black.

    Что самое интересное, эта карта не самая выгодная.

    Важно

    У нее одна из самых низких процентных ставок начисления на остаток среди доходных карт, у нее маленький кэшбэк, если не считать акции с партнерами, однако эти акции не всегда могут быть актуальны.

    У этой карты есть неудобные условия, невыполнение которых влечет за собой потерю начисленных процентов на остаток и уплату ежемесячного обслуживания.

    Тем не менее, у этой карты есть много других полезных плюшек, которые делают ее чуть ли не обязательной для каждого финхакера.

    Такими плюшками являются возможность снятия наличных без комиссий в любом банкомате, бесплатное пополнение карты с карт других банков, или как еще называют эту услугу финхакеры – “стягивание денег”, перевод денег другому человеку на карту любого банка только по номеру карты прямо из Приложения в телефоне, бесплатные межбанковские переводы, разные напоминалки об уплате налогов, штрафов и т.д.

    На этой карте у меня лежит постоянно небольшая сумма денег, позволяющая пользоваться этой картой без ежемесячного обслуживания. Основные средства держу на других, более выгодных картах. Но Тиньковым пользуюсь часто для перегона денег без комиссий между разными картами.

    Продукты питания мы покупаем на карту Росгосстраха. На этой карте самый большой кэшбэк за покупки в супермаркетах, но при этом у нее низкий процент на остаток.

    Поэтому, за день-два до похода в магазин, я стягиваю деньги с какой-нибудь прибыльной Доходной карты на Тинькова и уже оттуда перевожу деньги на Росгосстрах.Такие манипуляции нужно, чтобы не платить комиссии за переводы.

    Иногда бывает так, что мы потратились на 20.000 р.

    , а значит достигли лимита по кэшбэку на 1.000 р., но при этом на остатках Росгосстраха осталось чуть более 20-ти тысяч рублей, например 23 т.р. Так как по условиям получения кэшбэка остаток должен быть не менее 20 т.р., то нет смысла держать там 3 т.р.

    Поэтому мы снова используем Тинькофф, стягиваем на него эти 3 т.р. и оттуда бесплатным межбанком переводим на более Доходную карту. На все про все уходит 1-2 минуты с настроенными в личном кабинете Тинькова шаблонами переводов.

    Совет

    4 Ну и заключительный пример – дебетовая карта Рокетбанка, хотя я мог бы привести еще массу примеров, так как опыт использования разных карт позволяет это сделать.

    По сути – это младший брат Тинькова, так как выполняет в основном аналогичные функции.

    Там чуть выше процент на остаток, чем в Тинькове, есть ограничения на кол-во бесплатных снятий наличных в банкоматах, доступ в личный кабинет осуществляется только через смартфон, но это все мелочи.

    Чем он мне нравится больше, так это отсутствием разных условий. На этой карте все просто – обслуживание бесплатное. Проценты на остаток начисляются на любую сумму. Это пример карты, которая может лежать на полке и вам не нужно париться за то, что вам насчитают какие-либо комиссии, пока вы ей не пользовались.

    Если вы встречаете подобные банковские продукты, то заказывайте их не стесняясь, потому как в процессе их использования, который будет для вас бесплатным, вы обучаетесь, получаете прекрасный опыт взаимодействия с различными финансовыми продуктами, что в будущем позволит вам с легкостью просчитывать и сравнивать выгоду между разными картами.

    Доходные карты

    Доходная карта приносит нам прибыль не только в виде процентов на остаток денежных средств, которые имеются на карте, но и в виде кэшбэка. Наша задача найти наиболее выгодные решения, которые будут возвращать 5-10% от потраченных средств. Зачем искать такие карты? Дело в том, что иногда выгоднее потратить наши реальные, “живые” деньги с кэшбэком в 5%, чем кредитные с кэшбэком в 2%.

    Также стоит учесть такой важный момент, что у многих банков величина кэшбэка может быть ограничена какой-то определенной суммой в месяц, например, вы можете получить максимально кэшбэк в 2000 р. по одной карте, при этом вы тратите больше и если бы не это ограничение, то кэшбэк был бы выше. Вот тут на помощь нам приходят другие карты.

    После того как вы получили зарплату, то сразу переводите ее на Доходную карту, ибо незачем деньгам лежать мертвым грузом – они должны работать. В качестве примера приведу своих родителей. Они всю жизнь получали зарплату наличкой.

    Обратите внимание

    Дома всегда деньги лежали в шкафу, под одной из стопок с одеждой. И эта привычка настолько глубоко пустила корни, что даже сейчас, когда много лет они получают зарплату на карту, они по-старинке идут в банкомат, снимают деньги и несут их домой в шкаф.

    Такого быть не должно.

    Доходные карты дают 6-8% на остаток. Доходность постоянно меняется, так как она привязана к ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, но это также касается обычных депозитов и кредитов.

    Почему стоит пользоваться Доходными картами, а не банковскими депозитами?

    • Банковские вклады обычно открываются не менее чем на полгода-год. И если вы снимете деньги досрочно, то вместо обещанных 6-10% вам начислят доход по ставке вклада “До востребования”, например, в Сбербанке это всего 0,01%, или ничего. Нам же в этой схеме нужно будет постоянно перемещать деньги между разными картами, так что стандартные депозиты не подходят.
    • Есть такие понятия, как частичное пополнение и снятие денежных средств со вклада. Выше речь шла про полное снятие всех денег со вклада. Здесь же речь идет о том, чтобы снять какую-то часть денег со вклада или, наоборот, добавить небольшую сумму. Я, например, предприниматель, и у меня деньги поступают не раз в месяц одной большой суммой как у работников по найму, а регулярно определенными порциями. Большинство выгодных банковских вкладов запрещают частичное снятие и пополнение, а на Доходной карте это не запрещено.
    • На банковском депозите деньги просто лежат и приносят проценты. На Доходной карте деньги приносят проценты, а также вы можете оплачивать ими товары, услуги, телефон, ЖКХ и т.д., делать переводы родственникам, коллегам, то есть у вас есть полный доступ к вашим деньгами, которыми вы можете распоряжаться как вам необходимо, чего не позволяет банковский депозит.
    • Разница между начисляемыми процентами по депозиту и доходной карте небольшая, а возможностей у доходной карты больше, поэтому нет смысла гнаться за самой высокой ставкой.

    Как заработать на дебетовых картах

    Доходы по картам, но не игральным

    В этой статье я хочу рассказать вам как можно зарабатывать на своих дебетовых картах.

    Вместо того чтобы прятать свою зарплату в комод, лучше заказать несколько дебетовых карт в разных банках и получать дополнительный доход со своих средств.

    Я зарабатываю на картах тремя способами:

    1. Начисляемые процент на остаток

    2. Кэшбэк (сashback)-возврат денег за покупки с помощью карты

    3. Валютные спекуляции

     Теперь обо всем подробнее.

    1.  Зарабатываем на процентах

    Размещенные на карте средства будут потрачены не сразу, а проценты на остаток начисляются каждый день. Размер процентной ставки, как правило, зависит от суммы неснижаемого денежного остатка в течение месяца.

    В каждом банке свои условия. На сегодняшний день лидируют платиновая и золотая карты Локо-Банка (11-13,5%), темная лошадка ― ТачБанк предлагает держателям 9%, Черная карта Тинькофф ―8% годовых.

    Лично я ―фанат Кукурузы World, она дает 8% годовых, если за месяц сумма на счете ни разу не опускалась ниже 30 тысяч, и 5%, когда это условие не соблюдено.

    Подключение опции «процент на остаток» обошлось в 156 рублей (платеж разовый).

    Сразу на счет я положила 85 тысяч, ежедневно в среднем трачу 1600-1700 рублей, израсходованный за месяц полтинник восстанавливаю в день зарплаты.

    За месяц (остаток ниже лимита у меня не опускается) по ставке  8% набегает примерно 400 рублей. Если стартовая сумма будет, например, 50 тысяч при аналогичном режиме трат и пополнения доход составит около 100 рублей. Немного, но, согласитесь, лучше, чем ничего и потом, это еще не все.

     2. Зарабатываем на кешбэке

    Каждый банк делает возврат по-разному:

    • деньгами с каждой покупки,
    • деньгами по определенной категории платежей,
    • бонусами с каждой покупки (ими можно рассчитаться с продавцами-партнерами),
    • бонусами или деньгами в зависимости от того, что оплачиваешь.

    Казалось бы, самое привлекательное, получить возврат деньгами, но это не всегда так ― главное, по какой ставке, за что и какова структура расходов у держателя карты.

    Опять пример из жизни. Я расплачиваюсь только Кукурузой и как уже говорила, расходую ежемесячно около 50 тысяч рублей, в том числе:

    • на бензин ―6 тыс.
    • на продукты―28 тыс.
    • за квартиру―5 тыс.
    • за свет, газ,телефон-3 тыс.
    • на кафе и рестораны―3 тыс.
    • прочие расходы―5 тыс.

    По кукурузине возврат ― 1,5% от стоимости покупки и 3% при подключении опции «двойная выгода», но не деньгами, а бонусами, ими можно расплатиться на определенных АЗС и в магазинах― партнерах и это меня устраивает, поскольку приходится много ездить. «Двойная выгода» обошлась в 900 рублей и ее я в первый же месяц окупила.

    За месяц получаю:

    • по коммуналке (1,5%, двойная ставка не распространяется) ―75 бон.,
    • по всему остальному (3%) ―1350 бон.

    На бонусы я с удовольствием заливаю около 40 литров дармового бензина.

    Для сравнения, по карте Альфа-Банка «Cashbac» возврат идет деньгами по ставке 10% при покупке бензина и 5% при расчетах в кафе и ресторанах. На выходе с бензина получилось бы вернуть ―600 рублей, с общепита―150 рублей, итого ― 750 рублей.

    Получается, по Кукурузе кэшбэк больше на 675 рублей, притом, что ставка возврата у Альфы выше и отдает он деньгами, а не фантиками.

    Выбираем стратегию

    Я люблю путешествовать на автомобиле и задумалась, не выгоднее ли будет карта Альфа-Банка в отпуске, ведь структура расходов поменяется ― больше денег будет уходить на бензин, а питаться придется только в общепите. Давайте считать.

    Расходы
    Кэшбэк

    Бензин – 15 000 руб.
    1 500 руб.

    Кафе и рестораны- 20 000 руб.
    1 000 руб.

    Коммуналка и прочие расходы – 8 000 руб.

    Прочие – 7000

    Итого
    2 500 руб.

    По Кукурузе кэшбэк остался бы прежним ―1425 рублей.

    В этом варианте преимущество карты Альфа ― 1075 рублей.

    Однако если я поеду на машине в отпуск за границу, кто победит― еще вопрос.

    3. Валютные спекуляции

    Главная причина моей любви к Кукурузе – это возможность расплачиваться за границей и снимать в банкоматах наличную валюту по курсу ЦБ.

    Бесплатно можно снять не более 30 тысяч рублей, к инвалюте это тоже относится (пересчитывают на рубли), поэтому, чтобы не заморачиваться я завела 2 карты и еще одна  ―у мужа, просто перебрасываю деньги с одной на другую и если сумма нужна большая, разбиваю ее.

    При покупке валюты рубли со счета сначала спишут по курсу того банка, где происходит снятие, а на следующий день сделают перерасчет на текущий курс ЦБ и разницу вернут на карточку.

    Например:

    • 16 мая в банкомате Райффайзенбанка я сняла по Куке 350 евро,
    • курс евро по ЦБ в этот день―73,6248 руб.,
    • внутренний курс Райфа ―75,2 руб.,
    • при снятии с карточки списалось 26 320 рублей (350 Х 75,2) .
    • 17 мая курс евро по ЦБ― 73,4549 руб.,
    • 350 евро оценены в 25709 руб. (350X73,4549),
    • разница 611 рублей (26320-25709) вернулась мне на счет.

    Законные валютные операции

    С заработком на разнице курсов кухня сложнее.

    Потребуется сумма в обороте, эквивалентная хотя бы 1000 евро, телефонный виджет с курсами валют по ЦБ (текущим и на следующий день) и отдельно ― с курсом ММВБ для отслеживания перспективной тенденции.

    Дополнительно необходимо завести дебетовый пластик, который позволяет класть и снимать со счета любую валюту, например, положить евро, а снять рубли или доллары и наоборот, такие есть, например, в Альфа-Банке.

    Принцип такой же, как на форексе― покупаем дешево, продаем дорого. Отслеживать необходимо общую тенденцию (рост, падение) и внутрибанковский безналичный курс в Альфе, который отличается от ЦБ и, возможно, с выгодой для вас.

    Важно

    Уточнив тенденцию курса ММВБ, я увидела, что курс евро начал расти и положила купленные ранее 350 евро на карту Альфы, а 24 мая, когда курс стал 75,2675 сняла , но только уже рубли и получила по внутреннему курсу банка  (он был на тот момент чуть ниже официального)  26 250рублей (350Х75).

    Итого, за  9 дней доход составит 541 рубль (26250-25709). И это, заметьте всего с 350 евро.

    Подводный камень―цена обслуживания

    Плата за выпуск, обслуживание карты, SMS-оповещения  могут стоить немалых денег и способны сожрать и кэшбэк и проценты, особенно  дороги серебряные, платиновые и прочие VIP-разновидности.

    Лучший вариант, когда эти услуги бесплатные, но чаще так бывает только при соблюдении определенного объема покупок по карте или поддержании установленного неснижаемого остатка.

    Опять возвращаюсь к  Кукурузе―единожды заплатив за открытие, вы не платите больше ничего, независимо от оборота и остатка.

    И совсем глупо держать на руках дебетовые карты без кэшбэка и процентов, за которые банк регулярно списывает деньги. Эти незаметные поборы не приносят финансовых потрясений, но если избавиться от них, можно добавить в копилку еще пару-тройку тысяч в год.

    Конкуренция дает свободу выбора

    Банки жонглируют условиями, при высоком проценте на остаток может быть высокая плата за обслуживание или неинтересная бонусная программа, но при этом большой список выгодных партнеров. Невозможно выиграть везде―выберите несколько понравившихся карт, внимательно изучите условия, определитесь с собственным балансом средств и после этого принимайте решение.

    Как сказал Натан Ротшильд, кто владеет информацией, тот владеет миром!

    Я желаю вам удачи!

    Какие неприятности могут поджидать владельцев доходных карт

    Доходы по картам, но не игральным

    Доходных карт национальной платежной системы пока немного

    Андрей Гордеев / Ведомости

    Карты с начислением дохода на остаток собственных средств клиента на счете появились в России более 10 лет назад, когда банки начали приучать граждан расплачиваться картами, вместо того чтобы сразу снимать всю зарплату наличными, вспоминают банкиры.

    Теперь, когда люди стали больше тратить, чем обналичивать, с помощью карт, многие банки по-прежнему предлагают им «доходные карты». Среди них ВТБ, Промсвязьбанк, «Хоум кредит», «Русский стандарт», «Уралсиб» и др. У некоторых, например «Тинькофф банка», сейчас все дебетовые карты доходные.

    Такие карты позволяют клиенту иметь свободный доступ к деньгам, которые не лежат мертвым грузом, а приносят доход. Доходность таких карт всего на 1–2 процентных пункта ниже, чем депозитов. Многие из них также предусматривают кэшбэк (возврат части протраченной на покупки суммы), участвуют в бонусных программах банков.

    Совет

    Впрочем, некоторые банки сейчас платят карточный доход только отдельным категориям клиентов. Сбербанк и Бинбанк начисляют проценты на остаток только пенсионных карт, соответственно 3,5 и 7% годовых. «СМП банк» готов платить доход только зарплатникам (до 5%), а Связь-банк – 6% годовых на карты пенсионеров и зарплатных клиентов.

    Между тем обычные доходные карты пользуются неизменным спросом у клиентов, утверждают представители других банков.

    Доля доходных карт в продажах «Российского капитала» составляет около 50% (без учета зарплатных карт). Наиболее интересен его продукт для клиентов-вкладчиков, указывает представитель банка. Такую же долю в «карточных» продажах банка «Хоум кредит» занимают доходные карты «Космос».

    Ежемесячно 44% новых заявок на оформление карты в «Русском стандарте» составляют заявки на карту «Банк в кармане», говорит его первый зампред правления Евгений Лапин. Доля доходных карт в общем количестве ежедневно выдаваемых карт УБРиРа сейчас составляет 70% (два года назад было 50%).

    По наблюдениям вице-президента банка «Ренессанс кредит» Галины Уткиной, одни клиенты используют доходные карты как «депозит» – размещают крупные суммы, которые почти не используют, а другие, наоборот, постоянно платят картами, зарабатывая в основном на бонусах за транзакции и программах лояльности банков.

    Доходные карты сейчас предлагаются в разных пакетах обслуживания, от стандартных до премиальных, делится наблюдениями аналитик «Эксперт РА» Анастасия Личагина.

    Доход по картам большинство банков начисляют ежемесячно, но ставки и условия начисления дохода существенно отличаются.

    Сейчас максимальные ставки на остаток карточного счета чаще всего составляют 5–7% годовых. Вот только начисляется такой доход держателю карты далеко не во всех случаях.

    Обратите внимание

    Ставка, из которой рассчитывается доход, у многих банков зависит от величины минимального за месяц остатка собственных средств, а также от оборота по карте в течение этого месяца.

    Фиксированный процент, который ежемесячно начисляют на счет независимо от суммы на нем и расходов, встречается не часто.

    Сейчас такие карты есть, например, у Совкомбанка (карта рассрочки «Халва», 7% годовых), у «МТС банка» («МТС деньги премиум», 6,5%), у Росгосстрахбанка («Отличная карта», 5%).

    Некоторые банки для начисления дохода требуют от клиента поддержания в течение всего месяца определенного остатка собственных средств, скажем 1000 или 10 000 руб.

    Банки вводят различные ограничения или специальные условия по начислению процентов на остаток, чтобы сохранить внешне привлекательные ставки, признается сотрудник розничного департамента банка из топ-30. Это позволяет банкам в то же время не допустить серьезного перетока средств со вкладов, добавляет гендиректор Frank Research Group Юрий Грибанов.

    У многих банков размер вознаграждения зависит от категории карты: чем она выше, тем больше процент. Правда, и стоимость обслуживания такой карты выше.

    Обычно банки начисляют доход либо на среднедневной (или среднемесячный) остаток на счете клиента, либо на минимальный в течение месяца. Второй вариант менее выгоден, поскольку, потратив случайно все деньги с карты и пополнив баланс через день-другой, можно лишиться дохода за целый месяц.

    Фактическая выплата денег на счет карты в подавляющем большинстве случаев происходит раз в месяц. Но вот «Российский капитал» на карту «Экспонента» выплачивает доход ежедневно по ставке 2–6% годовых в зависимости от остатка и категории карты.

    Хочу – плачу, хочу – нет

    Хотя ставки некоторых доходных карт достигают уровня лучших пополняемо-отзывных вкладов – 5–7% годовых, отдавать им предпочтение как основному способу накопления сбережений не рекомендуют даже сами банкиры.

    Во-первых, в отличие от вклада за выпуск и обслуживание большинства карт приходится платить 500–7000 руб. в год (в зависимости от категории карты), что снизит эффект от инвестиций.

    Во-вторых, доход по карте может начисляться не на всю хранящуюся на ней сумму. Например, «Хоум кредит» начисляет на счет карты «Космос» 7% годовых при остатке на счете от 10 000 до 500 000 руб., а на сумму, превышающую 500 000 руб.

    , – только 3% годовых (при остатке менее 10 000 руб. не начисляет вовсе).

    Важно

    Еще один важный минус кроется в том, что ставка дохода по карте не фиксируется на весь срок ее обращения. Банк имеет право в любой момент в одностороннем порядке изменить тариф по действующим картам, включая начисляемый процент.

    Для этого ему достаточно до вступления в силу изменений разместить информацию о них на сайте или информационных стендах в офисах, если, конечно, это предусмотрено договором.

    Пока на рынке нет ярко выраженного тренда на корректировку ставок доходных карт, но они могут снижаться вслед за ставками вкладов и ключевой ставкой ЦБ, предупреждает Лапин из «Русского стандарта».

    Более того, банк может не только снизить карточный процент, но и вовсе отменить его начисление на остаток по действующей карте. К примеру, банк «Открытие» в прошлом году отказался от выпуска доходных карт и отменил начисление дохода на действующие.

    А Бинбанк с 1 февраля отменил начисление процентов на остаток по дебетовым картам «Комфорт» и «Все включено», сохранив его лишь для «Пенсионной» карты (7% годовых). Причем на карты AirMiles банк решил начислять доход не живыми деньгами, а бонусами.

    Выбор карты

    Выбирая карту, нужно внимательно смотреть, есть ли в договоре пункт о том, что банк может в одностороннем порядке вносить изменения в условия обслуживания карты, напоминают банкиры.

    «В рекламе доходных карт можно увидеть очень высокие проценты. Однако при более детальном изучении предложений банков чаще всего выясняется, что реальные начисления процентов на карту будут существенно ниже», – говорит аналитик «Эксперт РА» Анастасия Личагина.

    Она советует при выборе карты ориентироваться не на рекламу, а на тарифы и условия обслуживания, которые публикуются на официальном сайте банка.

    Помимо стоимости выпуска и годового обслуживания самой карты следует обратить внимание на то, какой остаток средств будет использован в качестве базы для расчета процентов – средний или минимальный в течение месяца, напутствует Личагина.

    БанкКартаГодовые ставки (условия их начисления)НачисленияСтоимость год. обслуживания, руб.

    Абсолют-банк
    Дебетовая (Visa)*
    4% (Classic, остаток 10000-300 000 руб.) – 7% (infinite, на остаток 50000-1 млн руб.)
    СМ
    нет данных

    Ак Барс
    Evolution (Platinum) *
    7% (остаток 30000-100 000 руб.); иначе – 3%
    СМ
    0 — 948

    Бинбанк
    Пенсионная карта (“Мир” Премиальная)
    7% годовых
    СМ

    ВТБ
    Мультикарта (Visa Gold)*
    5% (на остаток до 100 000 руб.оборот от 75 000 руб.); 2% (оборот 15000-75000 руб.)., 1% (оборот 5000-15000 руб.)
    СМ
    0 – 2988

    Глобэкс
    Личная карта (Visa)*
    6,5% (Visa Platinum), 3% (Visa Classic, Gold)
    СМ
    300-5000

    Зенит
    Доходный остаток
    7,5% (остаток до 300 000 руб.); 3% (свыше 300 000 руб.). Оборот от 5 000 руб.
    СМ
    0 – 600

    МКБ
    Visa Platinum, MC Platinum*
    7,5% (оборот от 10 000 руб., пакет “Платиновый”)
    СМ
    0 – 1800

    МТС-банк
    МТС Деньги Премиум*
    6,5%
    СМ
    0-12 000

    ОТП-банк
    Молния (MC Gold кредитная)*
    7% (на остаток 5000-200 000 руб.)
    СМ

    Почта-банк
    Карта “Мир”
    5% (остаток от 50 000 руб.); 3% (остаток 1000-49999 руб)
    ММ

    Промсвязьбанк
    В движении (МС World)
    5% (остаток от 5000 руб.)
    ММ
    0***

    Ренессанс кредит
    Доходная (Classic) **
    7,7% (остаток до 499 999,99 руб.)
    ММ
    0-708

    Росгосстрах-банк
    Отличная карта*
    5%
    СМ
    500

    Россельхозбанк
    Амурский тигр
    6%
    СМ
    600

    Российский капитал
    Экспонента MC Platinum
    2% (на остаток от 1 млн руб. и обороте до 30 000 руб.) – 6% (остаток от 70 000 до 1 млн руб., оборот от 30 000 руб./мес.)
    СМ
    1500

    Русский стандарт
    Банк в кармане (Visa Classic)
    6% (остаток до 300 000 руб.)
    СМ
    0 — 1188

    Связь-банк
    Зарплатная (Visa Сlassic) **
    6% (на остаток 5000-300 000 руб.)
    СМ
    0***

    Совкомбанк
    Халва (MC World) *
    7%
    СМ

    Тинькофф Банк
    Tinkoff Black (Visa Classic)*
    6% (остаток до 300 000 руб., оборот от 3000 руб)
    СМ
    0 – 1188

    Транскапиталбанк
    Карта роста (Visa Classic) **
    6,5% (на остаток 25000-1 млн руб.)
    ММ
    0 – 690

    УБРиР
    Visa Максимум*
    7,25% (остаток до 350 000 руб., оборот от 12 000 руб.); 5% (при обороте до 12 000 руб.)
    ММ
    1490 – 2880

    Уралсиб
    Копилка (Visa)
    3% (остаток 15000-50000 руб) – 7% (от 1 млн руб.)
    ММ
    299

    Хоум кредит
    Космос (Visa Platinum)*
    7% (остаток от 10 000 руб. до 500 000 руб.), 3% (свыше 500 000 руб.)
    СМ
    0 – 1188

    Сбросить сортировку

    СМ – на среднемесячный или ежедневный остаток на счете; ММ – на минимальный  в течение месяца остаток на счете

    * – карта с бонусной программой; ** – карта с cash-back

    *** – при определенном обороте транзакций

    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    Adblock
    detector